As variáveis ​​de vendas de contas a receber

A venda de suas contas a receber é uma maneira pela qual sua empresa pode levantar dinheiro imediato. As empresas de factoring são especializadas na compra de contas a receber de negócios. Na maioria dos casos, você pode ter seus fundos dentro de oito a 10 dias, ou dentro de dois a três dias, se você tiver uma emergência. Embora você receba os fundos rapidamente, o dinheiro não é barato. Você recebe apenas de 60 a 90% do saldo de faturas do seu cliente, e deve pagar taxas altas à empresa de factoring antes de receber o restante do seu dinheiro. A análise das variáveis ​​envolvidas na venda de contas a receber pode ajudá-lo a decidir se a procura de financiamento alternativo é melhor para o seu negócio.

Idade da conta

O lucro de um fator depende de quanto ele pode coletar de seus clientes de contas a receber. Esteja preparado para fornecer um relatório de vencimento de contas a receber, para que o fator possa identificar quais clientes estão atualizados e aqueles que pagam com atraso ou não. Os fatores pagam mais pelas suas contas a receber atuais do que pelas contas inadimplentes. A probabilidade de um fator coletar uma conta com 45 dias de atraso é significativamente menor do que coletar em uma conta atual. Algumas empresas de factoring não comprarão contas a receber com atraso de 75 dias ou mais.

Qualidade da conta

A qualidade de seus clientes é uma variável importante para determinar quanto um fator pagará por suas faturas de contas a receber. Um fator prefere comprar algumas contas a receber pertencentes a agências do governo em vez de muitas contas de pequenas empresas. Um fator analisará o limite de crédito e o histórico de pagamento para determinar a capacidade de crédito do seu cliente. Os fatores pagam mais pelos clientes com histórico de maiores limites de crédito e pagamentos pontuais. Um fator pode rejeitar qualquer conta que não atenda aos critérios da empresa.

Custos de Factoring

Além de inicialmente ter que descontar seus recebíveis, você também tem que pagar as taxas da empresa de factoring. Essas taxas podem variar de 3% a 7% do valor do contrato. Por exemplo, digamos que você assine um contrato para vender US $ 500.000 de contas a receber com uma taxa de faturamento de 7%. Sua taxa é de US $ 500.000 multiplicada por 7%, ou US $ 35.000. Algumas empresas de factoring cobram juros mensais variando de 1% a 3% sobre os saldos das contas não pagas. Você continua pagando essa taxa de juros mensal até que o fator receba o valor total pendente.

Clientes Perdidos

Uma variável às vezes negligenciada, mas vital, com a venda de contas a receber é o risco de perder seus clientes. As empresas de factoring entram em contato com seus clientes e verificam cada fatura e o saldo em aberto. Seus clientes podem não perceber que suas informações comerciais confidenciais foram compartilhadas com a empresa de factoring. Além disso, seus clientes podem visualizar suas ações como um sinal de que sua empresa está em dificuldades financeiras. Os clientes podem levar seus negócios a um concorrente que pareça mais financeiramente sólido. Algumas empresas de factoring podem ter políticas que disfarçam o fato de você ter comprado suas contas a receber.