Como entender o seguro de interrupção de negócios

Apesar da frequência com que o seguro de interrupção de negócios é mal compreendido, o conceito não é excessivamente complexo. Em seus termos mais básicos, esse tipo de apólice de seguro paga uma pequena receita comercial em caso de incêndio, inundação ou algum outro desastre que impeça a empresa de realizar operações normais. No entanto, vários aspectos do seguro de interrupção de negócios podem tornar uma política mais confusa do que realmente deveria ser.

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Localize a cláusula de pagamento do seguro; essa cláusula indicará o valor que a política pagará. Este montante será baseado na renda média diária durante um período específico - geralmente um trimestre ou ano fiscal. Não assuma que a política pagará 100% da receita média diária da sua empresa. Políticas podem ser escritas para pagar a taxas mais baixas, por isso, certifique-se de verificar a taxa de pagamento.

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Leia atentamente os tipos de incidentes abrangidos pela sua política. Sob a maioria das políticas, o fogo, os tornados e outros desastres naturais são cobertos. No entanto, você não deve presumir que todos os incidentes que resultaram em uma interrupção de negócios serão cobertos pela sua política. Depois de identificar claramente os incidentes abordados, analise seu risco em relação a outros tipos de incidentes para determinar se precisa expandir sua cobertura.

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Pergunte ao agente que está escrevendo sua política o que os corredores sua empresa oferece para expandir a cobertura da apólice. Um cavaleiro é uma cláusula que "monta" na política original. Pense nisso como um tipo de adendo. Estas cláusulas de motorista podem cobrir tipos adicionais de incidentes, o aluguel de instalações temporárias se você precisar realocar seu negócio por um tempo, ou mesmo paralisações devido a condições do mercado ou da indústria ou interrupções de energia fora do local.

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Perceba que normalmente haverá um período de espera de pelo menos 48 horas antes da política ser considerada “em vigor”. Isso significa que a cobertura não começa imediatamente após a política ter sido escrita e, em alguns casos, a cobertura pode não estar em vigor muitos dias.

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Considere o tempo que a política é escrita para cobrir. Políticas podem ser escritas para cobrir a perda de receita por uma semana, meses ou mais depois de um evento que fecha o seu negócio. Se você comprar uma política que paga por uma semana e sua empresa for fechada por três meses, seus prêmios podem não ter comprado o tipo de resultado pretendido.

Coisas necessárias

  • Uma cópia da apólice de seguro de interrupção de negócios

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