Como arquivar a bancarrota com débito inseguro

A dívida não garantida é uma dívida que não é garantida com garantias. Dívida de cartão de crédito é um exemplo perfeito de dívida não garantida. A dívida garantida, pelo contrário, está vinculada a um ativo. Se você financiar um carro novo para o seu negócio, por exemplo, estará sujeito a perder esse carro se o seu pagamento for inadimplente. O processo de falência é geralmente o mesmo, independentemente do tipo de dívida que você tem, embora a dívida não garantida pode ser mais fácil de quitação.

Escolha o capítulo

Os três principais capítulos de falências são 7, 11 e 13. Os capítulos 7 e 13 são principalmente para falências pessoais, enquanto as empresas costumam usar o Capítulo 11. Se você está entrando como um único proprietário, pode receber uma quitação de falência nos termos do Capítulo 7, mas seu negócio será dissolvido. Sob os Capítulos 11 e 13, você pode manter seu negócio funcionando, embora você provavelmente tenha que fazer algum tipo de restituição através dos tribunais, seja através de pagamentos em dinheiro ou da liquidação de alguma propriedade.

Se você quiser se afastar do seu negócio, a falência normalmente é desnecessária, pois você pode simplesmente fechar as portas e parar de operar. No entanto, se você garantir alguma dívida da sua empresa pessoalmente, você pode ter que arquivar a bancarrota pessoal.

Categorize a dívida

Para pedir a falência, você tem que categorizar sua dívida em prioridade garantida, não garantida e não prioritária. Se você tiver apenas dívida não garantida, ainda terá que classificá-la por prioridade. A dívida não prioritária, como cartão de crédito ou contas médicas, geralmente pode ser descarregada em falência. A dívida prioritária, como a maioria dos impostos atrasados, ainda deve ser satisfeita, mesmo que você receba uma quitação. Em uma bancarrota do capítulo 7, alguns de seus ativos podem ser liquidados para pagar suas dívidas. Com o Capítulo 13, você terá que fazer pagamentos mensais aos seus credores por até cinco anos, e você normalmente terá que pagar suas dívidas prioritárias na íntegra.

Petição de Arquivo

Para iniciar o processo, você terá que apresentar uma petição de falência e pagar uma taxa ao seu tribunal de falências local. Depois de escolher o seu capítulo, você terá que listar todos os seus ativos e credores, juntamente com uma lista de suas receitas e responsabilidades mensais. Se você pretende arquivar o Capítulo 7, você terá que passar no teste de meios, que normalmente coloca os devedores de alta renda no Capítulo 13. Uma petição de falência bem preparada pode executar de 50 a 100 páginas. Se você pretende arquivar o Capítulo 11 para sua empresa, seu caso pode se tornar complexo e normalmente exigirá os serviços de um advogado.

Siga as instruções do tribunal

A maioria das falências pessoais, incluindo as de proprietários únicos, segue um caminho relativamente previsível. Para todas as falências pessoais, você deve participar de aconselhamento de crédito antes de arquivar e um curso de orçamento e gestão financeira mais tarde no caso para receber uma quitação. Você também deve comparecer a uma reunião de credores cerca de um mês depois de arquivar para que o administrador possa revisar seu caso com você e com quaisquer credores que optarem por comparecer. Para casos do Capítulo 13, bem como casos do Capítulo 11, você também deve ir a tribunal para que um juiz aprove seu plano de reembolso ou reorganização. Essas reuniões ajudarão o tribunal a determinar o quanto da dívida não garantida deve ser paga.