Desvantagem de uma conta de depósito

Um credor hipotecário pode exigir que você configure uma conta de depósito - também comumente chamada de conta de depósito - para fundos apropriados para impostos, seguro residencial ou seguro de hipoteca privada (PMI). Em muitos estados, a conta de depósito é exigida por lei, especialmente para os proprietários que compram sua casa com menos de 20% de entrada. No entanto, em algumas partes do país, as contas de depósito não são necessárias, permitindo que os indivíduos gerenciem livremente as despesas relacionadas à propriedade. Apesar dos benefícios de uma conta restrita - como pagamentos sem complicações de impostos sobre a propriedade - manter uma conta de depósito em garantia com seu credor hipotecário pode não ser o ideal, dependendo de suas metas orçamentárias.

Aumento do pagamento mensal

Manter uma conta vinculada aumentará inerentemente seu pagamento mensal de hipoteca. Custos como IPVA, seguro residencial e PMI do ano são amortizados ao longo de 12 meses e, em seguida, adicionados ao seu principal mensal e pagamento de juros, resultando em um valor monetário mensal mais alto. Proprietários de casas podem achar isso desvantajoso quando se trata de orçamento mensal, preferindo economizar dinheiro ou usar renda como bônus ou comissões para cuidar desses tipos de despesas.

Flutuações no pagamento mensal

Além de um aumento do valor do pagamento mensal, os proprietários que são obrigados a manter uma conta vinculada também podem enfrentar flutuações em seu pagamento mensal graças a alterações no valor dos impostos sobre a propriedade devidos a cada ano. Normalmente, há pouco aviso antecipado quando os pagamentos mudam, portanto, o orçamento mensal pode ser difícil quando ocorrem mudanças no valor da hipoteca mensal.

Economia de taxa de juros alta vs. conta de juros

Outra desvantagem de manter uma conta vinculada é a incapacidade de armazenar fundos em uma conta de poupança com juros altos. Com isso em mente, alguns proprietários optam por manter sua própria conta de poupança com juros altos e gerenciados de forma privada para acumular fundos para impostos e outras despesas relacionadas, além de ganhar dividendos no processo. Normalmente, uma conta de depósito pode ser evitada quando o proprietário coloca mais de 20% no momento da compra ou quando o patrimônio chega a 20%.

Mais dinheiro necessário na assinatura

Uma conta de crédito é mantida principalmente pelo credor hipotecário para se proteger em caso de perda, como a execução hipotecária. Para garantir que a proteção financeira do credor seja mantida, uma conta de depósito será exigida no fechamento do depósito. Os compradores precisam estar preparados para receber dinheiro adicional ao assinar os custos iniciais associados ao estabelecimento da conta de depósito. Isso, por sua vez, exige que o comprador aumente o montante de dinheiro exigido na assinatura.