Forças que Impactam a Indústria de Planejamento Financeiro

O negócio de planejamento financeiro está no meio de uma transformação massiva. Embora a prática da consulta financeira enfrente muitos desafios, ela está entrando em um período descrito pelo especialista Bob Veres como "uma era de ouro no planejamento financeiro, uma oportunidade extraordinária, crescimento, prosperidade - e, talvez o mais importante de tudo, serviço melhor e mais focado para a comunidade de consumidores financeiros. "

Tecnologia

À medida que a tecnologia de consumo se expande, os investidores dispõem de mais ferramentas para analisar e tratar suas próprias finanças pessoais. Os planejadores financeiros são pressionados a não "ficar para trás da curva" desses avanços de alta tecnologia. Hoje, os consumidores têm mais poder para encontrar informações sobre investimentos e planejamento financeiro. Informações on-line estão prontamente disponíveis em relação a instrumentos financeiros, tendências de mercado e até mesmo análises de empresas financeiras e de consultoria. Os resumos de contas agregados estão disponíveis on-line e por meio de aplicativos que fornecem uma ampla visão geral e análise da situação financeira de um consumidor. Os planejadores devem permanecer tecnologicamente relevantes para atender às expectativas do cliente.

Commoditalização

Como a tecnologia eleva o campo de atuação do aconselhamento financeiro ao oferecer ferramentas on-line e aplicativos de smartphone para tudo, desde o orçamento até o investimento, a comoditização do setor de planejamento financeiro se torna uma preocupação. Muitas facetas da indústria de serviços financeiros já foram comoditizadas. As negociações de ações costumavam custar centenas de dólares, mas agora são executadas por uma fração desse custo, ou de graça. O investimento em índices está se tornando mais prevalente, e o software livre agora pode realizar projeções sofisticadas de planejamento financeiro. Para evitar pressões de preços semelhantes, os planejadores financeiros precisam encontrar maneiras de agregar valor aos seus serviços.

Mudando o Modelo de Negócio

O modelo de negócios de planejamento financeiro também está evoluindo rapidamente. Em vez de ser um “consultor financeiro” em um cenário tradicional de uma grande corretora ou banco nacional, cada vez mais planejadores estão estabelecendo práticas independentes. Susan Theder, diretora de marketing do Cetera Financial Group, diz que isso permite que eles operem “fora das muitas marcas manchadas do setor”.

Padrão Fiduciário

O padrão fiduciário determina que um planejador financeiro coloque as necessidades do cliente em primeiro lugar. Nos últimos anos, esse era um padrão que não podia ser invocado em um modelo de negócios de corretagem em que prevalecia o padrão de “adequação”. A adequação requer apenas que os investimentos cumpram os objetivos, horizonte de tempo e experiência do cliente. Mas sob esta norma, conflitos de interesse em relação à remuneração podem existir e não precisam ser divulgados. À medida que os consumidores se tornam mais conscientes do padrão fiduciário mais alto, a indústria estará sob maior pressão para aderir a esse benchmark.

Regulamento

Os planejadores financeiros enfrentam uma crescente pressão regulatória, à medida que os custos de conformidade do setor de títulos aumentam e os prêmios de erro e omissão aumentam. À luz dos esquemas fraudulentos de investimento perpetrados por pessoas como Bernie Madoff - condenado em um infame caso de esquema Ponzi - os clientes estão exigindo maior transparência no processo de investimento. Os observadores esperam que as reformas do setor continuem nos próximos anos, talvez forçando firmas menores de planejamento financeiro a fundirem-se ou serem adquiridas por práticas maiores, em um esforço para evitar o aumento das despesas de conformidade regulatória.