Diretrizes para uma linha de crédito comercial

A linha de crédito é um tipo de empréstimo que coloca seu negócio no controle. Uma vez aprovado, o credor fornece uma linha de crédito que você pode usar a seu critério. Você toma tanto ou tão pouco quanto você precisa, dentro do valor aprovado, e paga apenas o que você usou. Quando usada de forma eficaz, a linha de crédito pode ser uma ferramenta para explorar durante emergências de negócios para ajudar nas flutuações de caixa de curto prazo.

Crédito

Ao considerar a aprovação do seu pedido de linha de crédito, a maioria dos credores exige uma pontuação de crédito saudável. Embora os requisitos específicos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor, uma pontuação de crédito saudável definitivamente ajudará sua empresa a obter uma linha de crédito mais alta. A pontuação de crédito é um aspecto importante na linha de aprovação de crédito, mas não é o único fator necessário para aprovação.

Fluxo de caixa

O fluxo de caixa do seu negócio também é um fator importante na aprovação de sua linha de crédito. O credor determina a capacidade de pagamento da sua empresa, analisando o dinheiro que entra e sai da sua empresa regularmente. Se a sua empresa apresentar regularmente um fluxo de caixa positivo após as despesas, sua empresa provavelmente se qualificará para uma linha de crédito, supondo que sua pontuação de crédito comercial também mantenha um status saudável.

Uso

A linha de crédito é uma linha de crédito rotativo que deve ser usada com sabedoria. Na verdade, os mentores do SCORE recomendam que você evite usar a linha de crédito o máximo possível. Se você evitar usar a linha de crédito, você controla a dívida de sua empresa e minimiza seus passivos. Este controle coloca seu negócio em uma posição financeira forte durante os tempos difíceis e desastrosos. O uso controlado de sua linha de crédito empresarial também fortalece seu status junto ao banco, o que geralmente resulta em maiores linhas de crédito e mais opções de produtos bancários.

Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA)

O programa CAPLines da US Small Business Administration oferece uma coleção de opções de linhas de crédito para empresas iniciantes. Esses programas incluem linhas de crédito sazonais, contratadas e construtoras, bem como linhas baseadas em ativos padrão e pequenas linhas baseadas em ativos. Esses requisitos do programa tendem a ser ligeiramente mais brandos do que os requisitos dos produtos de linha de crédito padrão. Os candidatos devem atender aos requisitos de qualificação do SBA, incluindo diretrizes de tipo e tamanho de negócio.

Considerações

Embora a pontuação de crédito e o fluxo de caixa da empresa sejam fatores obrigatórios na aprovação, muitos credores também consideram as finanças pessoais e a pontuação de crédito dos proprietários ao determinar a aprovação. Além disso, muitos credores, incluindo a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, geralmente exigem que os proprietários da empresa forneçam garantias para o empréstimo. A porcentagem de garantia varia de acordo com o credor. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA exige que "detentores de pelo menos 20% de participação" garantam o empréstimo para a maioria dos produtos, mas pode ser flexível com esse requisito.