Como estabelecer uma conta de depósito

Uma conta de garantia é uma conta bancária em que o dinheiro é temporariamente retido por um terceiro neutro. As etapas necessárias para configurar uma conta de garantia variam de acordo com o tipo de conta e as leis aplicáveis. Os proprietários de empresas podem ser obrigados a manter contas caucionadas devido a exigências de hipoteca de imóveis, em nome de seus clientes ao manter fundos ou ao resolver disputas legais.

Contas Imobiliárias

Contas de depósito imobiliário são normalmente exigidas pelos credores para garantir o pagamento de obrigações de seguro e impostos. Um pequeno empresário pode preferir manter uma conta de garantia para imóveis comerciais para equilibrar o fluxo de caixa. Essas contas são reguladas pela Lei Federal de Procedimentos de Liquidação Imobiliária. As contas são normalmente configuradas e administradas pelo credor. Os pagamentos são feitos juntamente com o pagamento da hipoteca regular. O credor usa os fundos da conta para pagar as contas de impostos e seguros do proprietário do imóvel. O credor fornece uma declaração ao proprietário do imóvel mostrando os valores depositados e pagos a partir desta conta.

Holding Client Funds

Se você é um senhorio, você pode ser obrigado a manter uma conta de garantia para os depósitos de segurança do inquilino. Essas contas são reguladas pela lei estadual, portanto, verifique se é necessário um depósito em seu estado e como a conta deve ser administrada. Se uma conta for necessária, abra a conta em um banco no mesmo estado em que a propriedade alugada está localizada. A lei estadual indicará quanto dinheiro de cada inquilino pode ser mantido na conta, se você pode tirar dinheiro da conta para aluguel atrasado e quando e como o depósito do inquilino deve ser reembolsado. Se você é um advogado, você também deve manter uma conta de garantia para manter fundos de clientes, como dinheiro de retenção não utilizado. Essas contas são chamadas de contas IOLTA e reguladas por lei estadual.

Contas de inquilino

Em alguns estados, os inquilinos têm o direito de pagar o aluguel em contas caucionadas durante uma disputa com o locador. Se tal conta for permitida, o estado terá etapas específicas que o inquilino deve seguir para estabelecer a conta. O inquilino normalmente deve primeiro notificar formalmente o locador do problema e dar-lhe uma oportunidade para consertá-lo. Se a disputa persistir, o estado também pode exigir que as partes comparecem para uma audiência antes que o inquilino possa criar uma conta de garantia e começar a pagar aluguel ao depósito, em vez do proprietário.

Outras questões legais

As contas de depósito são usadas em muitas outras situações, como a venda de uma empresa ou ações legais, como ações de danos pessoais ou disputas contratuais. Esses tipos de contas tendem a ser menos regulamentados. Os requisitos para a conta são definidos por contrato entre as partes ou por ordem judicial. Dê ao banco uma cópia do contrato ou ordem judicial quando a conta for aberta. O documento delineia quem pode abrir a conta, o tipo de conta a ser aberta, o que acontece com qualquer interesse e como e quando os fundos podem ser retirados da conta.