Como entender um extrato bancário

Quando você abre uma conta bancária comercial, monitorar seus extratos bancários regularmente é um problema ainda mais urgente em comparação com contas pessoais. Suas declarações contêm dados importantes sobre suas despesas comerciais, depósitos de clientes e quaisquer taxas de manutenção de conta avaliadas pelo banco especificamente para titulares de contas comerciais. Ler sua declaração também pode ajudá-lo a equilibrar o talão de cheques da sua empresa.

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Verifique a parte superior do seu extrato para ver o período de tempo coberto por esta declaração - geralmente cerca de um mês. Esta declaração contém todas as transações compensadas que entraram na sua conta durante esse período de tempo.

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Examine o "Resumo da Conta" ou a seção com nome semelhante do extrato bancário. Isso resume o total de todas as adições e exclusões do saldo da conta durante o período da demonstração. Se você tiver que pagar taxas bancárias nesse mês, pode ler o total aqui. Esta seção também lista o saldo na primeira data do período da demonstração. No final da seção de resumo, você pode ver o saldo final da conta depois que o banco considera todos os débitos e créditos.

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Verifique a seção de atividade da conta se precisar examinar transações específicas. Se você está tentando equilibrar seu talão de cheques e seu saldo de talão de cheques não corresponde ao seu saldo de instrução por algum motivo, você deve digitalizar toda essa seção e marcar tudo o que gravou em seu talão de cheques para descobrir o que você está faltando.

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Familiarize-se com as várias colunas da seção de atividades da conta. Colunas geralmente incluem a data da transação, uma descrição da atividade, débito (subtração), crédito (adição) e o saldo corrente. Alguns bancos podem separar as retiradas dos depósitos, incluindo pagamentos de juros. Cada transação geralmente lista o nome da empresa que você pagou ou recebeu pagamento ou uma descrição do tipo de transação que ocorreu, como uma compra no ponto de venda, pagamento eletrônico, transação com cartão de débito, depósito em cheque.

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Verifique se o banco emitiu uma mensagem especial para você no extrato. Por exemplo, se o seu banco adicionou um novo recurso on-line para ajudar pequenas empresas, você pode verificar a "Mensagem importante", "Notícias" ou seção similar da declaração para obter detalhes.

Gorjeta

• Antes de percorrer toda a seção de atividades da conta, verifique a listagem rapidamente para garantir que você não tenha nenhuma verificação devolvida ou transações não reconhecidas. Ligue para seu banco para resolver quaisquer discrepâncias primeiro para evitar problemas com fornecedores ou antes que o tempo para entrar com uma disputa expire.