Como retirar-se de um IRA de Roth após uma substituição direta de um empregador

Quando você deixa um emprego, você tem a opção de transferir os ativos mantidos em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Existem dois tipos de rollovers: um rollover direto e um rollover indireto. Um rollover direto é quando você recebe um cheque e deve fazer o depósito em um novo IRA tradicional dentro de 60 dias após a obtenção dos fundos. Depois de ter os ativos no novo IRA, você pode convertê-lo em um Roth IRA. Se você precisar tirar dinheiro do Roth IRA logo após convertê-lo, você pode ser penalizado por isso.

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Confirme se a conversão foi concluída corretamente com o seu novo custodiante do IRA. Solicitar documentação de distribuição do custodiante.

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Determine as penalidades que você pagará na distribuição. As Roth IRAs devem ser mantidas por pelo menos cinco anos e até a idade de 59½ anos antes que as distribuições sejam completamente isentas de impostos. Caso contrário, você receberá uma penalidade de imposto de 10%.

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Preencha a papelada de distribuição. Você terá a opção de reter impostos retidos da distribuição. Se você escolher essa opção, solicite o valor líquido do que você precisa.

Gorjeta

• Se você teve o Roth IRA mais de cinco anos e fazer uma retirada, o Internal Revenue Service automaticamente leva principal em primeiro lugar. Isso significa que o dinheiro é isento de impostos mesmo antes de você completar 59½. O salário pode ser penalizado se for retirado antes de completar 59½.