Como usar seu 401k para comprar um negócio

Ativos de aposentadoria são frequentemente os maiores ativos líquidos que uma pessoa tem ao lado de uma casa. Na verdade, poupanças e contribuições de longo prazo em planos de aposentadoria podem exceder o valor dos imóveis e podem ser o único recurso que uma pessoa precisa investir em um novo empreendimento. Existem algumas maneiras de usar os ativos de aposentadoria para comprar um negócio, que é mais complicado, mas com maiores vantagens fiscais. Revise todas as opções antes de tomar sua decisão de reduzir o risco financeiro geral.

Distribuição

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Ligue para o administrador do seu plano de aposentadoria e solicite um formulário de distribuição. Confirme o valor da sua conta de aposentadoria e quaisquer taxas que possam estar associadas à liquidação de seus ativos.

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Preencha o formulário de distribuição, incluindo seu nome, endereço, número da conta e número do seguro social. Escreva o valor que você está tirando. Se for uma distribuição completa, escreva 100 por cento. Insira as opções de retenção de impostos desejadas, embora você não tenha uma opção se ainda não tiver 59 anos e meio.

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Aguarde o cheque e dinheiro para comprar o novo negócio.

Conta poupança de aposentadoria

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Reúna-se com um CPA que administra contas personalizadas do IRA e pergunta sobre como abrir uma conta de poupança para aposentadoria de proprietários de empresas. Este é um IRA especializado que permite que um proprietário de negócios use os ativos de aposentadoria sem distribuir o IRA. Revise os custos e a estrutura de negócios para garantir que você seja capaz de fazer essa estrutura de IRA para os negócios que deseja comprar.

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Abra o IRA de rollover com o CPA. O CPA atua como administrador da conta, lidando com contribuições, distribuições, investimentos e relatórios do IRS. Preencha a papelada de rolagem para mover os ativos para a nova conta.

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Revise a estrutura da entidade do negócio que você está comprando. Precisa ser uma corporação para que o IRA compre as ações da empresa. Se o negócio não é um IRA, pergunte ao seu CPA para ajudá-lo a estabelecer uma nova corporação que vai comprar o negócio com dinheiro e mantê-lo.

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Compre ações na corporação. O CPA distribuirá o dinheiro e você emitirá ações corporativas privadas mantidas no IRA. Se a corporação for uma holding, peça à corporação que compre a empresa com o dinheiro distribuído do IRA e depositado na conta operacional.

Aviso

• Consulte um consultor fiscal ao usar os ativos IRA para financiar qualquer empreendimento comercial para garantir que você esteja cumprindo todas as regulamentações do IRS. O não cumprimento resultará em penalidades fiscais e possivelmente na perda da designação de ativos de aposentadoria qualificados para a conta.