Como usar o processo de planejamento no negócio de venda de seguros

O planejamento financeiro é o processo de estabelecer metas e atingir essas metas por meio da alocação bem-sucedida de recursos financeiros. Este processo aplica-se ao negócio de venda de seguros, uma vez que parte dos serviços de um planejador financeiro inclui a venda de seguros para segurar os ativos dos clientes. O Conselho de Padrões de Planejamento Financeiro Certificado estabelece regras e descreve vários processos que são considerados abordagens geralmente aceitas para o planejamento financeiro. Eles descrevem um processo que é válido para todos os aspectos do planejamento financeiro, incluindo seguro.

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Estabelecer relações com clientes Este passo no processo de planejamento lhe dá a oportunidade de construir um relacionamento com seu cliente. Você também discutirá qual trabalho você fará para o cliente (seguro comercial, seguro pessoal, etc.). Quaisquer taxas separadas da venda da apólice de seguro são discutidas. Normalmente, uma taxa é cobrada apenas para planejamento de seguro complexo ou planejamento de negócios.

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Reunir dados do cliente. Isso envolve obter informações sobre a situação financeira do cliente, incluindo as apólices de seguro atuais que ele tem em vigor, seus investimentos, suas dívidas e sua renda disponível. No contexto do planejamento de seguros, você discutirá como o cliente se sente em relação ao risco. Você também o ajudará a determinar quais são suas metas e necessidades de seguro.

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Analise os dados do cliente para determinar como ela atingirá suas metas de seguro. Use o software de ilustração que sua companhia de seguros fornece para executar cotações de seguros. Determine que tipo de cobertura ela precisa para o seguro de vida, bem como responsabilidade ou propriedade e sinistralidade. Para seguro de vida, você deve determinar se uma vida de termo, vida inteira, vida universal ou apólice de seguro de vida variável seria apropriada com base na tolerância de risco do cliente e seus objetivos financeiros.

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Desenvolva e apresente recomendações para o cliente. Todas as suas análises e ilustrações de apólices de seguro devem ser organizadas e explicadas a ele em termos simples que ele possa entender. Ao fazer sua recomendação, você também pode precisar ajudar o cliente com o orçamento para que ele possa pagar a apólice de seguro que ele precisa.

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Implemente as recomendações e faça a venda de seguros. Solicite que o cliente preencha um formulário de inscrição para vida, automóvel, residência, responsabilidade ou qualquer outro tipo de seguro que precise e obtenha todos os dados pertinentes para o processamento do aplicativo. Isso inclui todos os formulários obrigatórios do estado além do aplicativo básico.

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Monitore as recomendações. Periodicamente, você deve rever a cobertura de seguro de seu cliente e aconselhá-lo sobre quanto seguro ele precisa com base em seus ativos e objetivos financeiros.