Faturamento Two-Cycle vs. Faturação de um ciclo

Embora os cartões de crédito sejam úteis para preencher as lacunas da renda das pequenas empresas, os juros cobrados devem ser um fator importante para decidir quando usar o cartão. O faturamento de dois ciclos, também conhecido como faturamento de ciclo duplo, refere-se a uma prática das empresas de cartão de crédito que calcula o valor que um portador de cartão deve com base no saldo médio diário dos últimos dois meses. Isso é diferente do faturamento de ciclo único, que leva em consideração apenas o saldo diário médio do mês atual.

Diferenças de Cálculo

Para o faturamento de um ciclo, a empresa de cartões adiciona os saldos finais diários e divide o número resultante pelo número de dias do mês. A empresa então multiplica esse número pela taxa de juros para obter o saldo devido. O faturamento de dois ciclos adiciona os saldos diários do mês atual juntamente com os saldos diários do mês anterior e divide o número de dias nos dois meses.

Interesse

O faturamento de ciclo único cobra juros sobre o saldo do mês atual. No entanto, como o faturamento de dois ciclos usa o saldo médio diário de dois meses, isso pode fazer com que alguns portadores de cartão paguem juros duplos sobre os saldos mais antigos. Os portadores de cartão que carregam um saldo não flutuante de mês a mês não são tão afetados pelo faturamento de dois ciclos porque o valor dos juros permanece o mesmo a cada mês. No entanto, os portadores de cartões que possuem saldos ocasionais, mas os liquidam em poucos meses, podem acabar pagando juros adicionais sobre parcelas mais antigas do saldo que foram pagas antes do término do ciclo de faturamento.

Período de carência

As empresas de cartões que utilizam o faturamento de um ciclo geralmente fornecem um período de carência aos portadores de cartão que pagam seus saldos completamente a cada mês. Durante o período de carência, a empresa de cartões não cobrará juros sobre o saldo. Esse período de tempo geralmente dura desde o dia em que a compra foi feita até o dia do vencimento da fatura. O faturamento de dois ciclos não permite um período de carência porque os juros começam a acumular no dia da compra.

Legalidade

A Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito encerrou o faturamento de dois ciclos em 2009 ao proibir a prática de calcular juros e pagamentos com cartão de crédito usando os saldos médios dos meses anterior e atual. A lei dos Estados Unidos agora exige que todas as empresas de cartão de crédito baseiem os encargos financeiros apenas no mês atual. Se uma empresa de cartão utilizar o faturamento de dois ciclos, poderá incorrer em multas e possíveis acusações criminais.