Sobre o seguro de saúde para um pequeno empresário

Proprietários de pequenas empresas podem patrocinar planos de seguro de saúde para seus funcionários. Isso beneficia os funcionários, já que eles não precisam pagar os custos totais do prêmio de assistência médica por si mesmos, enquanto as pequenas empresas podem cancelar suas contribuições de prêmio como despesa de negócios. Vários planos estão disponíveis que os proprietários de pequenas empresas podem escolher. No entanto, as pequenas empresas têm visto um aumento nos custos dos cuidados de saúde que tornam os planos de saúde patrocinadores mais caros.

Fatos

Mais de 176 milhões de pessoas foram cobertas por um plano de saúde patrocinado pelo empregador em 2008. Isso representa uma queda de 177 milhões de pessoas em 2007, de acordo com o Escritório do Censo dos EUA. Também os prêmios de seguro de saúde em grupo para pequenas empresas e outros empregadores aumentaram ao longo dos anos. A partir de 2009, o custo de cobrir uma família de quatro pessoas é quase US $ 13.400 por ano para os empregadores, de acordo com a Kaiser Family Foundation.

Planos de saúde gerenciados

Os três tipos de planos de saúde gerenciados que as pequenas empresas podem patrocinar para seus funcionários são Organização de Manutenção da Saúde (HMO), Organização de Provedor Preferida (PPO) e Ponto de Serviço (POS). Esses planos fornecem aos membros uma rede de médicos que realizam serviços médicos em sua área geográfica. Os membros gerenciados da área de saúde recebem maiores benefícios de seguro e diminuem as despesas extras quando recebem atendimento na rede. Os membros da HMO e alguns planos de PDV devem escolher um médico de cuidados primários (PCP). Um PCP é um médico encarregado de coordenar os serviços médicos de seus pacientes. Isso não é um requisito para os membros da PPO. Se os membros decidirem sair da rede para receber cuidados, receberão menos benefícios de seguro e terão que pagar valores mais altos dedutíveis, de copay e de cosseguro.

Seguro de Saúde de Indemnização

Planos de seguro de saúde de indenização são as políticas de saúde tradicionais na América. Essas políticas reembolsam os membros depois de terem recebido assistência médica. Existem três planos de seguro de saúde de indenização opcionais: Dois são planos de reembolso, já que um paga uma porcentagem (normalmente 80%) dos custos médicos e o outro paga o valor total. A terceira opção paga ao segurado uma quantia máxima a cada dia até um número máximo de dias. Embora os planos de saúde de indenização sejam normalmente mais caros do que os planos de saúde gerenciados, os membros têm mais liberdade para visitar os médicos de sua escolha sem restrições de localização e custos.

Considerações

Os prêmios para planos de saúde de grupo patrocinados por pequenas empresas são determinados pelo estado em que a empresa opera. Alguns estados, incluindo o Texas, permitem que as pequenas empresas definam seus prêmios iniciais de planos de grupo por meio de subscrição médica. Esse método exige que os funcionários e seus familiares enviem suas informações médicas quando solicitarem um seguro. Outros estados usam classificações comunitárias que baseiam os prêmios na área geográfica. Todos os funcionários elegíveis para pequenas empresas podem ser estendidos, independentemente de sua condição de saúde. No entanto, a cobertura para condições pré-existentes pode ser negada por um período chamado período de exclusão.

Aviso

Está se tornando mais caro para as pequenas empresas patrocinar planos de saúde para seus funcionários. Na verdade, os prêmios de saúde para planos de saúde patrocinados pelo empregador aumentaram 131% desde 1999, de acordo com a Coalizão Nacional de Saúde. Isso também afetou os funcionários que estão pagando cerca de 27% dos custos do prêmio, enquanto as pequenas empresas estão pagando a porcentagem restante. A participação dos funcionários no prêmio aumentou de US $ 1.543 para US $ 3.515 durante o mesmo período, de acordo com a Kaiser Family Foundation.