As custas judiciais são pré-pagas?

Encargos pré-pagos são taxas que não fazem parte do saldo principal de um empréstimo, mas afetam o cálculo da taxa anual de juros do credor. O APR é uma representação do custo total do empréstimo para o mutuário e, de acordo com a lei federal, o credor deve divulgar ao mutuário todos os itens que afetam o APR. O credor pode exigir fundos de reserva de caução do mutuário como condição para fechar o empréstimo, mas esse dinheiro não é uma despesa financeira pré-paga.

Encargos Financeiros Pré-pagos

Encargos financeiros pré-pagos, conforme definidos pelo Federal Reserve Board, são honorários ou encargos feitos em conexão com o empréstimo hipotecário que o mutuário deve pagar quando o empréstimo for fechado. O empréstimo é fechado quando todos os termos da transação foram cumpridos, o que geralmente é o dia em que o imóvel muda legalmente de mãos. Taxas de pedido de empréstimo, seguro de hipoteca privada e pontos de hipoteca são todos os encargos financeiros pré-pagos. Algumas taxas pagas antes do fechamento do empréstimo não são encargos financeiros pré-pagos. Estes incluem taxas de avaliação de propriedade e dinheiro necessário para verificar o relatório de crédito do mutuário.

Conta de depósito

O credor pode exigir que o mutuário tenha uma conta de garantia para a hipoteca. Parte do pagamento da hipoteca mensal do mutuário vai para essa conta, e o credor paga despesas como os impostos sobre a propriedade dos fundos da conta de garantia. Isso protege o investimento do credor; Se os impostos sobre a propriedade não forem pagos, por exemplo, a agência tributária local pode receber a casa. Outras contas de caução incluem prémios de seguro de propriedade e inundação.

Reserva de Custódia

Quando um mutuário obtém um novo empréstimo, ainda não efetuou nenhum pagamento. Como nenhum pagamento foi feito, a conta de garantia não tem dinheiro para cobrir as despesas da casa. O credor pode exigir que o mutuário coloque dinheiro na conta, conhecida como reserva do depósito. O valor da reserva pode ser o valor mínimo que o credor exige na conta para a duração do empréstimo. Reservas de depósito não são pré-pagas, porque o dinheiro não afeta o APR do empréstimo.

Considerações

Um mutuário que recusar um depósito poderá ter de pagar uma taxa de renúncia judicial, que é considerada uma taxa pré-paga se o credor incluir a taxa no cálculo do APR, informa o site My Equity Pro.

Uma taxa de depósito também é uma despesa financeira pré-paga, que é cobrada pelo terceiro independente responsável por garantir que todas as partes envolvidas na transação - devedor, vendedor e credor - tenham atendido aos requisitos da transação. O terceiro, conhecido como oficial de custódia, pode ser uma empresa de título ou outra entidade, dependendo das práticas do estado e do credor.