Explicar a taxa periódica de encargos financeiros

As empresas de finanças e cartões de crédito definem a taxa periódica de juros dividindo a taxa anual por um período de tempo. Eles aplicam a taxa periódica ao seu saldo pendente para calcular os encargos financeiros devidos para o período. Os diferentes métodos que as empresas usam para determinar o saldo pendente podem afetar significativamente o montante de juros que você paga.

Taxa Periódica

As empresas financeiras são legalmente obrigadas a citar a taxa anual que cobram. Eles também devem informar o método que usam para calcular os juros que você deve. Encontre a taxa periódica mensal dividindo a TAEG por 12. Por exemplo, uma TAEG de 18% é convertida em uma taxa periódica mensal de 1, 5% - o resultado de 18 dividido por 12. Se o saldo pendente for $ 1.000, você será cobrado mensalmente juros de US $ 1.000 multiplicados por 1, 5 e divididos por 100, o que equivale a US $ 15.

Saldo Ajustado

O método do saldo ajustado de cálculo do seu saldo em dívida dá o menor encargo de juros. Os pagamentos efetuados dentro do ciclo de faturamento são deduzidos do saldo devido no início do ciclo. As novas compras não são adicionadas ao seu saldo até o próximo ciclo, e os juros cobrados são calculados no saldo inicial menos os pagamentos efetuados.

Saldo Médio Diário

No método de saldo diário médio, os saldos em sua conta em cada dia no ciclo de faturamento atual são somados e divididos pelo número de dias do ciclo. Quaisquer pagamentos que você fizer durante o ciclo são deduzidos do valor resultante e novas compras podem ou não aumentar o saldo.

Saldo anterior ou final

Os métodos de saldo anteriores ou finais são mais diretos e facilitam o cálculo dos juros que serão cobrados. De acordo com o método do saldo anterior, a taxa periódica é aplicada ao saldo da sua conta no início do ciclo de faturamento e não são feitos ajustes para pagamentos ou compras no ciclo. O método de saldo final é semelhante, mas é baseado no saldo final do ciclo.

Período de carência

"O período entre o fim do ciclo de faturamento e a data de vencimento do seu pagamento é chamado de 'período de carência'", explica o Consumer Financial Protection Bureau. "Os emissores de cartão que fornecem um período de carência devem estabelecer procedimentos para garantir que as contas são enviados pelo correio ou entregues pelo menos 21 dias antes do vencimento. "Os adiantamentos em dinheiro podem não ser cobertos pelo período de carência, pois normalmente acumulam juros a partir da data da transação. As empresas podem escolher o número de dias de carência oferecidos ou não oferecer um período de carência, caso em que suas compras acumularão juros a partir da data em que elas aparecerem na sua conta.