Como escrever um manual de política de crédito

Uma política de crédito é uma obrigação para todas as empresas que fornecem aos seus clientes serviços e mercadorias a crédito. Uma boa política descreve os procedimentos para avaliar a qualidade de crédito de um cliente, estender o crédito a clientes com maior probabilidade de pagar suas contas em dia e estabelecer limites de compra com base no histórico de crédito e na capacidade de pagamento do cliente. Quando aderida por todos os funcionários, uma política de crédito ajuda a minimizar o risco de uma empresa não receber o dinheiro de uma venda feita a crédito.

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Explique o objetivo da política de crédito no início do manual. Declare as responsabilidades gerais do departamento de crédito, incluindo o dever de avaliar a solvabilidade do cliente e minimizar a perda potencial resultante da concessão de crédito aos clientes. Inclua os deveres, responsabilidades e autoridade de cada membro do departamento de crédito e forneça nomes de funcionários e informações de contato.

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Inclua os termos de crédito de pagamento que a empresa estenderá a seus clientes - o número de dias da data da fatura até o pagamento em dinheiro. Expresse os termos de crédito como um número. Por exemplo, se os termos de crédito de uma empresa forem líquidos 30 e a fatura de um cliente tiver uma data de 30 de novembro, o valor total da fatura deve ser até 30 de dezembro do mesmo ano.

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Descreva o procedimento de solicitação e aprovação de crédito da empresa. Indique claramente como os clientes devem solicitar crédito e os documentos e referências que devem fornecer com o aplicativo. Indique os funcionários responsáveis ​​por revisar os pedidos do cliente e o processo usado para avaliar a credibilidade do cliente e os limites de crédito específicos.

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Especifique os procedimentos da corporação para coletar suas faturas de clientes pendentes. Indique claramente a ação de cobrança específica que é tomada em relação a quantos dias a fatura de um cliente está vencida. Por exemplo, uma empresa pode optar por enviar uma carta inadimplente a um cliente com uma fatura 15 dias após a data de vencimento, mas fazer uma visita de cortesia a um cliente com uma fatura com 30 dias de atraso. Para mais contas inadimplentes, um acordo de pagamento atrasado pode ser estabelecido, uma agência de cobrança pode ser empregada para cobrar a dívida ou uma ação legal pode ser tomada.