O que acontece quando você está para baixo para um empréstimo de Small Business Administration?

Quando você é rejeitado por um empréstimo da Administração de Pequenas Empresas dos EUA, é necessário analisar os fatores financeiros e administrativos que contribuem para isso. O SBA não empresta o dinheiro em si e as razões variam entre os credores. Além dos critérios de classificação de negócios da SBA, que são fáceis de serem descobertos de antemão, os fatores comuns de rejeição incluem crédito, dívida e garantia.

Critérios SBA

A qualificação para um empréstimo apoiado pela SBA precede o processo de aprovação de empréstimos. Os credores geralmente querem emprestar para empresas que se qualificam para empréstimos garantidos pela SBA antes de empresas menos qualificadas. Para se qualificar para um empréstimo da SBA, sua empresa deve atender aos padrões de tamanho e ao total de recibos de “pequenas empresas”, que variam de acordo com o setor. Uma empresa também deve ter sido rejeitada por um empréstimo comercial convencional em “termos razoáveis”.

Crédito

Um registro de crédito limpo é muito importante para garantir um empréstimo. Os credores analisam seu crédito pessoal e comercial. Se o crédito foi um fator de rejeição, você precisa tentar corrigi-lo. Para reparar o crédito, a SBA recomenda o pagamento de contas em dia, pagando os saldos pendentes, evitando novas dívidas e não solicitando muitas formas de crédito. A duração do seu histórico de crédito é um fator, e o reparo do crédito leva tempo. Além disso, se você acredita que seu crédito está incorreto, entre em contato com a agência de relatórios de crédito. É seu direito contestar quaisquer imprecisões no seu histórico de crédito, sob o Fair Credit Reporting Act.

Dívida

As empresas podem precisar melhorar sua relação dívida / capital, que normalmente é de 3 para 1, de acordo com o SBA. Os bancos também analisam outras taxas padrão ao examinar as finanças de um negócio.

Garantia

Muitas empresas iniciantes não têm garantia. Se você foi rejeitado por esse motivo, pergunte ao seu banco quanto de garantia você precisa. Os credores veem mais risco em empréstimos para empresas iniciantes que não possuem os ativos para pagar um empréstimo.

Relacionamentos

Conheça o seu agente de crédito e esteja aberto sobre a sua situação. Quando o processo de empréstimo é mais pessoal, geralmente funciona em sua vantagem. Pergunte ao oficial de empréstimo porque o empréstimo foi rejeitado. Aprenda sobre o processo de empréstimo e pergunte como reforçar seu caso.

Opções Alternativas de Empréstimo

Se você foi rejeitado por um empréstimo da SBA, há outros lugares para obter empréstimos fora dos bancos comerciais tradicionais e instituições de poupança e empréstimo. Empresas de financiamento comercial podem oferecer empréstimos rotativos com uma linha de crédito baseada em contas a receber e estoques. Muitas vezes, esses empréstimos são feitos ou reembolsados ​​diariamente.

As seguradoras também fazem empréstimos de longo prazo ou compram em empresas em crescimento. Além disso, as empresas de capital de risco podem querer comprar empresas menores, mas podem exigir direitos de voto da empresa e altas taxas de juros. Por fim, um plano de propriedade de ações de funcionários pode permitir que uma empresa tenha acesso a fundos enquanto ainda contribui para os planos de aposentadoria de seus funcionários na forma de ações.