Deveres de um fiador

Em um mundo perfeito, todos atenderiam aos requisitos dos credores ao solicitar uma hipoteca. Na realidade, muitos candidatos têm uma pequena mancha no seu histórico de crédito que pode desqualificá-los das melhores hipotecas. Em vez de impedi-los de receber crédito, muitos credores exigem que eles encontrem um fiador, uma parte que assume a responsabilidade pela dívida se o mutuário não puder cumprir suas obrigações. Antes de permitir que sua empresa atue como fiadora em uma hipoteca, é importante entender os deveres e responsabilidades da parte que assume o papel de fiador.

Responsabilidade Financeira

De um modo geral, um fiador está por trás de um mutuário quando o mutuário faz um compromisso financeiro e pode ser responsabilizado por cobrir os pagamentos se o mutuário não fizer os pagamentos corretamente. Devido a essas responsabilidades, um banco pode tomar medidas contra um fiador para recuperar as perdas incorridas por um devedor inadimplente. Para exercer esse poder e legalmente fazer um pedido para o fiador para cobrir os custos associados a uma inadimplência, um credor deve provar que o mutuário original não conseguiu fazer pagamentos antes de exercer poderes para buscar a remuneração do fiador.

Garantes na Prática

Enquanto um credor tem a vantagem legal de pedir o pagamento de um fiador se o devedor principal não fizer um pagamento, é improvável que um banco force o fiador a cobrir o pagamento perdido, observa um artigo no site do Bankrate. Em vez disso, um banco esperaria até ser encerrado na propriedade e buscaria remuneração após a venda, obrigando o fiador a cobrir todos os pagamentos perdidos, bem como qualquer perda de valor sofrida se a propriedade não o vendesse pelo valor ainda devido na hipoteca.

Reivindicação na propriedade

Um fiador não é o mesmo que um co-signatário e não tem os mesmos direitos e deveres que um co-signatário. Na maioria dos arranjos, um co-signatário em uma hipoteca também é um proprietário parcial da propriedade. Seus deveres incluem a assinatura de praticamente todos os documentos associados à venda, e ela imediatamente recebe uma reivindicação como proprietário do imóvel. Em contraste, um fiador trabalha apenas nos bastidores, fornecendo a um credor um plano de back-up em caso de inadimplência. Se o devedor original inadimplir, um fiador não tem direito sobre a propriedade, enquanto um co-signatário pode fazer uma reclamação e reter a propriedade depois de reembolsar o credor pela inadimplência do signatário primário.

Termos do Contrato de Fiança

Os detalhes que regem os deveres de um fiador são geralmente definidos em grande parte pelo acordo assinado por um fiador. Muitos acordos liberam um fiador de suas obrigações após um período em que o mutuário principal faz todos os pagamentos no prazo. Embora isso possa ser tão curto quanto um ano, geralmente dura vários anos. Os fiadores também podem renunciar a direitos adicionais, como a capacidade de contestar encargos, conforme definido por um contrato de fiador. Muitos corretores de hipotecas consideram um contrato de fiador muito parecido com uma hipoteca em si, o que pode afetar a capacidade do fiador de tomar empréstimos para seus próprios projetos.