Opções de seguro de saúde para trabalhadores autônomos

Muitos proprietários individuais optam por abrir mão do seguro de saúde por causa de suas despesas, mas esse não é certamente o caminho ideal a ser seguido. Afinal, dificilmente faz sentido administrar um negócio sem garantir seu ativo principal - você, o proprietário. Você não pode comprar uma política de grupo, mas ainda pode navegar pelos cardumes do mercado de seguros para encontrar alguma proteção pessoal.

COBRA

Trabalhadores autônomos ou donos de empresas são às vezes cobertos pelo plano de um antigo empregador por meio do regulamento federal COBRA. A COBRA afirma que os empregadores que oferecem seguro de saúde em grupo e têm pelo menos 20 funcionários devem permitir que um funcionário continue a cobertura do grupo depois que ele deixar o emprego. O empregador pode cobrar do empregado o custo total da cobertura, mais 2% para despesas administrativas, o que pode resultar em um aumento significativo no custo de cobertura do empregado, mas ainda assim pode não ser tão caro quanto uma política pessoal. Além disso, o período de cobertura é geralmente limitado a 18 meses, portanto, a COBRA é uma solução temporária para a cobertura de seguro de saúde, na melhor das hipóteses.

Seguro de cônjuge

Uma das maneiras mais comuns para os trabalhadores independentes para obter cobertura de seguro de saúde é através do plano de um cônjuge. Se o seu cônjuge trabalha para um grande empregador, essa é a maneira mais simples e econômica de obter cobertura para você e o resto da família.

Planos Individuais

Se você é saudável, um plano individual pode ser outra boa opção. Planos individuais são oferecidos através de corretores de seguros ou às vezes diretamente das próprias companhias de seguros. Se você tiver alguns problemas de saúde, você pode achar que a cobertura é um pouco mais cara. Mas, a partir de 2014, a lei federal Affordable Care Act proibirá as seguradoras de negar uma apólice devido a uma condição preexistente.

Associações

Alguns trabalhadores autônomos são membros de associações, como grupos profissionais ou de ex-alunos, que disponibilizam seguros de saúde para seus membros. A qualidade desse tipo de cobertura pode variar consideravelmente, e o plano pode ou não ser subscrito.

Contas de poupança de saúde

As contas de poupança de saúde são contas de poupança com vantagem fiscal usadas em combinação com planos de seguro altamente dedutíveis. A partir de 2012, você pode contribuir com até US $ 3.100 para sua HSA todos os anos. As contribuições são isentas de impostos, assim como qualquer crescimento de investimento na sua conta. Os levantamentos também são isentos de impostos, desde que você os use para cobrir despesas médicas. Sua conta pode transitar de ano para ano, por isso, se você estiver saudável e não gastar tudo no primeiro ano, poderá depositar o dinheiro para pagar os custos futuros da sua saúde. Você deve comprar uma política de dedução alta para ir junto com uma HSA, mas os planos altamente dedutíveis são geralmente muito menos caros do que seria uma política de saúde completa. Porque as franquias são tão altas - a partir de 2012 a franquia mínima permitida pela lei federal em um plano de alta dedutível foi de US $ 1.200 para uma única pessoa - você é efetivamente auto-seguro para despesas médicas de rotina, enquanto a política de alta franquia permanece por para pegar a guia se você ficar realmente doente ou ferido.

Planos Estaduais

Muitos estados oferecem planos para aqueles que não são capazes de obter seguro de outra maneira. Por causa do custo e tipo de cobertura oferecida, esses planos são melhores para aqueles que têm condições preexistentes que impossibilitam a obtenção de outras coberturas. Embora muitos estados já ofereçam planos, o Affordable Care Act exigirá que todos os 50 estados estabeleçam uma maneira para que seus residentes comprem políticas de grupos de seguradoras aprovados até 2014. A intenção é oferecer opções que sejam menos caras do que os seguros individuais típicos. mercado tem sido, uma vez que todos serão obrigados a ter cobertura de saúde.

Trabalho a tempo parcial

Trabalhadores autônomos ou donos de empresas muitas vezes precisam ser criativos sobre onde obter seguro de saúde. Alguns até recorrem ao trabalho a tempo parcial com um empregador que oferece cobertura de seguro de saúde para trabalhadores a tempo parcial. Em situações como essas, uma grande parte do salário do empregado geralmente vai para o custo da cobertura, especialmente se a cobertura for para uma família.