Como as casas funerárias lucram com os funerais pré-pagos?

Funerais pré-pagos, ou "contratos pré-contratados" no jargão da indústria, tornaram-se uma opção popular para pessoas que querem aliviar suas famílias das decisões difíceis que devem ser tomadas depois que elas desaparecem. Eles também protegem contra o aumento dos custos do funeral, permitindo que os clientes bloqueiem os preços atuais. Muitos anos podem passar entre quando seu cliente adquire o contrato e quando você realmente o cumpre, entretanto, e os preços quase certamente aumentarão durante esse tempo. Como, então, uma agência funerária lucra com eles?

Investir para um lucro

Dependendo das leis do seu estado, você geralmente terá que colocar o dinheiro em algum tipo de depósito. Apólices de seguro de vida e fideicomisso de morte são opções comuns, mas seu estado pode ter requisitos específicos. Se você optar por ir a rota do seguro, você pode fazer uma apólice de seguro de vida em seu cliente com sua casa funerária como beneficiário. Seu contrato com o cliente geralmente será suficiente para estabelecer um interesse segurável. Escolha uma política que ganhe valor em dinheiro ao longo do tempo, como vida inteira ou vida variável. Se o seu estado permitir, uma anuidade também pode ser uma opção viável. A outra opção é depositar os fundos em um banco em um fideicomisso com juros a pagar após a morte do seu cliente. Idealmente, os juros auferidos em tal investimento excederão os aumentos de preço previstos, resultando em lucro.

Leis que regem os contratos de pré-necessidade

A Regra Funerária da Federal Trade Commission estipula suas obrigações ao lidar com clientes. Por exemplo, você é obrigado a fornecer uma lista de preços detalhada de serviços mediante solicitação, e você também deve permitir que os clientes forneçam suas próprias mercadorias, como caixões. No entanto, muitos recursos de contratos de pré-necessidade, como os requisitos de depósito e reembolso, são regidos por leis estaduais e não federais. Essas leis variam, por isso é uma boa ideia fazer sua lição de casa para descobrir suas responsabilidades. Por exemplo, Ohio exige que você deposite 100% dos fundos do seu cliente em depósito, onde fica junto com o interesse que gera até que ele morra. A lei da Flórida é menos rígida, exigindo que os diretores depositem apenas 70% das taxas de serviços e 30% do custo de produtos funerários, como caixões e assim por diante, o que lhe dá mais liberdade para investir o dinheiro em outro lugar na esperança de obter um lucro maior. Cuidado, no entanto, porque se seu cliente cancela seu contrato, você pode ter que reembolsar parte ou todo o dinheiro dele. Se estiver amarrado em investimentos de longo prazo, isso pode ser problemático.

Comissões como lucros

Algumas funerárias fazem parcerias com empresas de seguro de vida para fornecer as políticas usadas para financiar um contrato de pré-necessidade. Nesses casos, é comum a seguradora pagar uma comissão quando o contrato é executado. Às vezes, até mesmo instituições financeiras podem oferecer comissões por indicar seus clientes a eles por serviços relacionados ao financiamento de um funeral pré-pago.

Garantia Opcional

Há um argumento a ser feito de que a melhor maneira de obter lucro com contratos de pré-necessidade é evitar completamente as garantias de preço. Você não está legalmente obrigado a emitir uma garantia e, estipulando que o contrato está sujeito aos preços atuais no momento da morte, você evitará perder dinheiro devido à inflação ou a outras circunstâncias imprevistas. Seu cliente ainda pode pagar antecipadamente, mas seus fundos são tratados como pagamento inicial do seu funeral. Você ainda terá que cumprir as leis estaduais que regem o seu depósito, mas você não está se colocando em um canto com uma garantia que pode voltar para assombrá-lo.