Como a taxa de juros fixa afeta a oferta e a demanda de dinheiro?

A economia é uma ciência social que estuda os efeitos do comportamento do consumidor em relação à política monetária de uma nação, oferta e demanda e outros fatores econômicos. As taxas de juros são uma parte importante do mercado econômico; a política monetária é geralmente a força motriz por trás das taxas de juros. As taxas de juros fixas podem ser fixadas pelo banco central de uma nação ou pelo sistema de reservas federais. A política monetária determina quanto dinheiro deve ser no mercado econômico, definindo ou ajustando as taxas de juros nacionais.

Fatos

Uma taxa de juros fixa é uma peça fundamental da política monetária de uma nação. O objetivo é atingir o ponto de equilíbrio em que indivíduos e empresas estão dispostos a pedir dinheiro emprestado de bancos que oferecem uma taxa de juros fixa. A definição de uma taxa fixa alta demais pode reduzir a demanda por empréstimos bancários, uma vez que os consumidores não estão dispostos a pagar uma grande quantia de juros em empréstimos. Por outro lado, baixas taxas de juros fixas diminuem a oportunidade de um banco de gerar capital de empréstimos a consumidores.

Características

As nações podem escolher diferentes taxas de juros fixas para empréstimos de curto e longo prazos. Oferecer diferentes taxas de juros pode aumentar os produtos de empréstimo oferecidos pelos bancos no mercado econômico. Por exemplo, as nações podem estabelecer altas taxas de juros fixas em empréstimos de curto prazo porque os bancos não conseguem gerar juros suficientes sobre esses empréstimos. Os consumidores podem pagar essas taxas mais altas se tiverem uma necessidade intensa de financiamento imediato de capital, mesmo que o empréstimo vá custar mais dinheiro. Taxas de juros fixas mais baixas em empréstimos de longo prazo podem aumentar a demanda por recursos para investimentos de capital ou grandes compras.

Função

A política monetária de uma nação também pode usar taxas de juros fixas para expandir ou contrair a oferta monetária. Os bancos centrais de reserva podem aumentar as taxas de juros para contratar a oferta monetária, oferecendo investimentos atraentes do governo para indivíduos e empresas. Isso remove dinheiro do mercado e retarda o crescimento econômico. A redução das taxas de juros federais cobradas dos bancos comerciais pode aumentar a oferta monetária, porque os bancos agora podem investir capital extra em negócios por meio de empréstimos ou outros investimentos. Os empréstimos bancários comerciais liberam mais dinheiro no mercado econômico.

Considerações

A quantidade de crédito disponível também pode afetar a oferta e a demanda monetária. Os bancos oferecem empréstimos ou cartões de crédito aos consumidores em vez de dinheiro para promover o crescimento através do financiamento da dívida. Os consumidores usam o crédito para manter o capital pessoal em investimentos que geram juros, em vez de usar esse dinheiro para consumo imediato. A alta demanda por crédito geralmente atrasa a demanda por dinheiro, já que os indivíduos só se preocupam com o capital quando precisam pagar os saldos de crédito pendentes.

Inflação

As taxas de juros são comumente afetadas pela inflação na economia de uma nação. A inflação é tradicionalmente definida como muitos dólares perseguindo poucos bens. As nações usam sua política monetária para diminuir a inflação, limitando a oferta de dinheiro disponível no mercado econômico. A maneira mais comum de controlar a inflação é estabelecer uma taxa de juros fixa para consumidores ou bancos comerciais. Permitir que a inflação cresça reduz o crescimento econômico criado pelas baixas taxas de juros ao consumidor. A inflação também aumenta a demanda por dinheiro, já que os indivíduos precisam de mais capital para compensar a redução do poder de compra causada pela inflação.