Como fatorar o inventário

Quando um negócio influencia seu estoque, ele vende pedidos pendentes de desconto para gerar fluxo de caixa para comprar estoques de seus fornecedores. Isso geralmente é feito quando o negócio precisa de capital de giro imediatamente para comprar o estoque necessário para atender ao pedido. A empresa de factoring paga à empresa 70 a 95 por cento dos pedidos de compra antecipadamente e depois os 5 a 30 por cento restantes, menos a taxa de factoring, depois de receber o pagamento no pedido de compra. A taxa de factoring normalmente gira em torno de 3 a 5%.

Encontrando um fator

O primeiro passo no processo é encontrar uma empresa de factoring respeitável. Muitas empresas que fornecem factoring de contas a receber, um tipo mais comum de factoring, também fornecem financiamento de inventário ou ordem de compra. Normalmente, os bancos tradicionais não oferecem esses serviços, mas alguns podem fornecer uma referência se você tiver um relacionamento bancário. O factoring de inventário é mais caro do que um empréstimo bancário e é tipicamente perseguido se um empréstimo bancário não for uma opção.

Qualificação e verificação

Para iniciar o processo de factoring, você precisa de um pedido de compra de um cliente confiável. A empresa de factoring verifica o pedido de compra, certificando-se de que é legítimo e que seu cliente provavelmente pagará uma vez que o pedido seja entregue. Depois de verificar o pedido, o fator avança o dinheiro, geralmente dentro de 24 a 48 horas, para o estoque necessário para atender o pedido. O adiantamento pode ou não cobrir toda a compra, mas deve cuidar de uma grande parte dele. A porcentagem do adiantamento depende de variáveis, como a quantidade necessária, o tipo de estoque comprado de seu fornecedor e a capacidade creditícia de seu cliente.

Recolha de Pagamento

Depois que você recebe o estoque e preenche o pedido de compra, a empresa de factoring coleta o pagamento na fatura do cliente final e envia o pagamento para você, menos a taxa de factoring. Por exemplo, se você fez um pedido de compra de US $ 500.000 e recebeu US $ 400.000 adiantado, o fatore remeterá o valor restante depois de pagar sua taxa. Se a taxa for de 3%, o fator pagará US $ 15.000.

Decidindo Fator

As empresas fator por várias razões. Eles podem precisar de fluxo de caixa imediato para comprar estoques e manter seus negócios em crescimento. Eles podem precisar de estoque para atender a um grande pedido de um cliente e não podem se qualificar para um empréstimo bancário tradicional para comprar estoques. Talvez eles não queiram mais dívidas em seus livros. É importante ter em mente que o factoring não é um empréstimo; você realmente vende seu pedido e o atribui à empresa de factoring. Assim, a cobrança de pagamentos torna-se responsabilidade da empresa de factoring e você não precisa colocar sua equipe ou recursos para coletar os pagamentos.