Como descobrir uma taxa de retorno

Taxa de retorno é a porcentagem que um investimento cresceu ou diminuiu em um período de tempo específico. Você quer que seus investimentos retornem um ganho, normalmente na forma de aumento de juros ou dividendos. Existem duas maneiras de calcular a taxa de retorno.

Definição

ROR pode ser usado para medir quase qualquer investimento, desde o imóvel que você pode possuir para as ações, títulos e conta poupança seu negócio pode realizar. Desde que um ativo comprado produza fluxo de caixa ou juros em algum momento, ele tem um retorno. Se o valor do ativo aumentar ou se você ganhar juros como resultado da manutenção do ativo, o retorno é positivo, ou seja, um "ganho". No entanto, se o valor diminui, você sofre um retorno negativo, isto é, uma "perda".

Utilidade

Descobrir a taxa de retorno pode ser útil na avaliação da eficácia dos veículos de investimento escolhidos e na comparação de várias opções de investimento. Se a sua empresa optar por investir parte de seus lucros em ações, títulos ou outros instrumentos financeiros, o corretor ou agente que oferece o investimento normalmente comparará as opções disponíveis para você com base em seus RORs anteriores. A ideia é que os instrumentos que fizeram bem no passado provavelmente se sairão bem no futuro.

Taxa Média de Retorno

O primeiro método que você pode usar para calcular o ROR é chamado de "taxa média anual de retorno". Este é bom para calcular ROR durante um curto período de tempo, um ano ou menos. Compare o valor no final do termo com o valor no início. A fórmula: Return = (End / Beginning) - 1. Por exemplo, suponha que você invista $ 100 e ganhe $ 10 em juros ao longo do ano. O cálculo seria (110/100) - 1 = 0, 1 - um retorno acumulado de 10% sobre o investimento. Se você quiser saber o ROR mensal, você pode dividir este valor por 12, dando um ROR por mês de 0, 0083% ou cerca de 83 centavos.

Retorno Médio Geométrico

Uma maneira mais complexa de calcular a taxa de retorno é chamada de média geométrica. Esse método é preferível se você precisar calcular o ROR ao longo de vários anos, pois o cálculo do ROR médio não leva em conta alterações no retorno entre diferentes períodos de tempo. A fórmula para a média geométrica: (Capital / Return) ^ (1 / n) - 1 onde n é o número de anos. Suponha que, depois de ganhar 10% no primeiro ano, seu investimento ganhe 8% no segundo ano e perca 5% no terceiro ano. Seu ROR durante os três anos inteiros é de 4, 12%. Basta inserir os dígitos em uma calculadora on-line e você poderá ver instantaneamente se seus investimentos estão valendo a pena.