Quais são as funções de uma conta de depósito?

O custo da casa própria inclui o pagamento da hipoteca, bem como os impostos sobre a propriedade e o seguro do proprietário. Os credores utilizam contas de depósito que funcionam para manter dinheiro para pagamentos de impostos e seguros de propriedade. Manter uma conta bloqueada é um requisito comum que muitos credores hipotecários impõem aos seus mutuários.

Definição

Contas de depósito são um tipo de conta de poupança que o credor configura em seu nome. Um terceiro normalmente gerencia a conta para o credor. Os pagamentos de caução que você faz para o credor são mantidos na conta até que um pagamento de impostos sobre a propriedade ou o prêmio de seguro do proprietário seja devido. O credor paga as contas diretamente ao invés de enviar um cheque para fazer os pagamentos.

Pagamentos mensais

Seu credor determina quanto você precisa pagar em custódia a cada mês com base no custo anual de impostos e seguro. O credor calcula o montante total devido para cada um e divide por 12 para chegar ao valor mensal pelo qual você é responsável. Por exemplo, se o total de impostos sobre a propriedade for de US $ 3.000 e o prêmio de seguro do proprietário for de US $ 600, isso equivale a um total de US $ 3.600 para o ano ou um valor mensal de US $ 300. Além disso, a maioria dos credores irá cobrar um pouco mais de você no caso de haver um aumento inesperado nos valores devidos. No entanto, por lei, apenas dois meses de pagamentos extras podem ser realizados. Nesse caso, isso equivale a US $ 600.

Avaliações de Custódia

O credor avalia seu depósito a cada ano para determinar se as mudanças na estrutura de pagamento são necessárias. Com o tempo, seu pagamento mensal provavelmente mudará porque os impostos sobre a propriedade e os prêmios de seguro também mudam. O ajuste de depósito resultante reflete as diferenças nos pagamentos, aumentando ou diminuindo. Depois que a avaliação é feita, o credor fornece uma declaração da atividade do ano anterior e novos cálculos para o próximo ano. Se por algum motivo houve um excesso ou uma falta na conta, o credor também explica isso. Os excedentes geralmente são reembolsados ​​ou aplicados aos pagamentos do próximo ano. A escassez pode ser reembolsada em uma quantia fixa ou se espalhar ao longo do ano, dependendo do que o credor solicitar.

Custódia exigida

Como o credor mantém um interesse em sua propriedade até que o empréstimo seja pago integralmente, ele quer garantir que as despesas diversas sejam pagas a tempo. A falta de pagamento de impostos de propriedade pode resultar em uma venda de execução de imposto ou execução de imposto. Se você não tiver a apólice de seguro do dono da casa atual, poderá ter uma perda financeira total se sua casa for danificada ou destruída em um desastre. Nenhuma destas situações é favorável para o investimento do credor, por isso, protege-se utilizando a conta de garantia. Nem todo mundo é obrigado a ter uma conta de depósito quando o empréstimo hipotecário é originado. No entanto, mutuários com menos de 20% para um adiantamento normalmente precisam abrir contas de depósito.