Explicação dos diferentes tipos de seguro-empregado

Embora todos os funcionários desempenhem uma função importante nos negócios em que trabalham, alguns funcionários importantes são vitais para o sucesso dos negócios. As empresas muitas vezes compram seguro para cobrir a perda desses funcionários. Perda pode ocorrer como resultado de morte, incapacidade ou certas doenças. Os proprietários de empresas pensam em comprar seguro-chave para funcionários como um tipo de gerenciamento de riscos. Os bancos geralmente exigem que as empresas adquiram um seguro-chave para funcionários antes de conceder empréstimos. Se a empresa perder o funcionário chave, talvez não recupere o dinheiro do empréstimo.

Seguro de vida

Funcionários-chave contribuem com talento e conhecimento para as empresas que não têm um valor monetário claro. Devido a isso, as companhias de seguros empregam um dos três métodos para determinar o montante de seguro de vida necessário para cobrir um funcionário chave no caso em que ele morre. O método do custo de reposição leva em conta o custo total de substituição do empregado, incluindo os custos associados à redução de lucros, contratação e treinamento, e seu salário atual. A contribuição para o método de ganhos determina a porcentagem que esse funcionário-chave contribui para os ganhos brutos do negócio. O método mais simples, chamado de múltiplos do método de renda, simplesmente multiplica o salário atual do empregado cinco ou sete vezes. Se seu salário fosse de US $ 200 mil por ano, o negócio precisaria comprar US $ 1 milhão de seguro de vida para cobri-lo.

Seguro de invalidez

Quando um funcionário chave fica incapacitado devido a ferimentos ou outros eventos traumáticos e não consegue trabalhar, é provável que a empresa sofra. O seguro de invalidez do empregado principal cobre despesas, como aluguel ou hipoteca sobre a empresa, salários e benefícios do funcionário, serviços públicos, impostos, taxas legais e taxas de manutenção. A cobertura dura de 12 a 18 meses; tempo suficiente para localizar, contratar e treinar um substituto. As companhias de seguros determinam o valor da cobertura mensal, analisando o benefício monetário direto que o funcionário traz para a empresa e o custo para encontrar um substituto.

Plano de saúde

Muitas empresas compram seguros de saúde para todos os funcionários, mas pequenas empresas iniciantes, ou aquelas com orçamentos apertados, só podem pagar seguro de saúde para funcionários-chave. Os proprietários de empresas podem desejar adquirir um seguro de saúde especializado para um funcionário importante que cobre apenas doenças catastróficas. Este tipo de seguro não cobre consultas médicas preventivas, prescrições ou outras condições que o seguro tradicional cobre, por isso pode custar menos. Abrange apenas doenças devastadoras, como câncer, AIDS e outras condições que exigem tratamentos muito caros. Os proprietários de empresas ainda podem optar por adquirir seguro tradicional para todos os funcionários, mas adicionar esse seguro de doença catastrófica aos funcionários-chave para o gerenciamento adicional de riscos.