Planejador Financeiro vs. Consultor

"Planejador financeiro" e "consultor" são dois dos muitos títulos usados ​​por profissionais de investimento e financeiros. A Financial Industry Regulatory Authority, ou FINRA, uma organização reguladora independente para corretoras nos Estados Unidos, lista outros títulos profissionais comuns, incluindo analista financeiro, consultor de investimentos e consultor financeiro. A variedade de títulos torna a contratação de um especialista para sua pequena empresa mais complicada. Os planejadores financeiros geralmente têm um leque mais amplo de funções do que os consultores, e muitos planejadores também são conselheiros.

Conselheiro financeiro

Um consultor financeiro, também chamado de consultor de investimentos, faz recomendações sobre valores mobiliários, como fundos mútuos, ações e títulos. Os serviços de um consultor financeiro, por vezes, incluem o gerenciamento de sua pequena empresa ou portfólio pessoal. Conselheiros não são obrigados a ter um determinado grau ou certificação, mas eles devem passar por um teste de proficiência em alguns estados.

Consultor financeiro

Planejadores financeiros ajudam você a definir metas e se preparar para as necessidades futuras de sua pequena empresa ou finanças individuais. Alguns planejadores oferecem uma gama completa de serviços, incluindo planejamento imobiliário, impostos, seguros e investimentos, mas outros limitam sua prática a áreas específicas. Os planejadores financeiros normalmente não precisam de nenhum grau ou credencial particular para usar o título. A maioria dos planejadores financeiros também dá conselhos sobre investimentos, tornando-os tanto planejadores quanto consultores, segundo a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA.

Cadastro

Alguns, mas não todos, consultores financeiros também gerenciam os portfólios de seus clientes. Aqueles com mais de US $ 100 milhões sob gestão geralmente devem se registrar na Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio dos EUA. Aqueles com menos em ativos de clientes devem se registrar em uma agência do estado onde fazem negócios. Os planejadores financeiros que dão consultoria para investimentos têm requisitos de registro semelhantes. Alguns consultores e gerentes financeiros são licenciados como corretores de valores mobiliários ou revendedores.

Planejador Financeiro Certificado

A designação de planejador financeiro certificado, ou CFP, mostra que um planejador tem conhecimento em muitas áreas diferentes de finanças. A Certified Financial Planner Board of Standards é uma organização mundial, independente, sem fins lucrativos, de profissionais de finanças com sede no Distrito de Columbia e credenciada nos Estados Unidos pela Comissão Nacional de Agências Certificadoras do Institute for Credentialing Excellence. O conselho de padrões concede ao CFP o financiamento de profissionais com um diploma de bacharel, três anos de experiência profissional e uma nota de aprovação no exame do conselho. O exame abrange tópicos como aposentadoria, seguro, gerenciamento de risco, benefícios a empregados, investimentos e impostos.

Analista Financeira

O Chartered Financial Analyst Institute é uma organização sem fins lucrativos de profissionais de investimento com membros e programas educacionais em todo o mundo. Desde 1959, ele concedeu a credencial de analista financeiro (CFA) para aqueles que atendem aos requisitos de educação, experiência e testes. Essa designação é adequada para consultores financeiros e planejadores financeiros que recomendam investimentos. Os empregadores geralmente preferem preencher vagas como gerente de portfólio ou gerente de fundos com candidatos que possuem essa credencial. Qualificações para o CFA incluem um diploma de bacharel, quatro anos de experiência e aprovação em uma série de exames focados em investimentos. Gestão de carteiras, análise de títulos, instrumentos financeiros e finanças corporativas figuram entre os tópicos a serem examinados.

Escolhendo um planejador ou consultor

A FINRA recomenda que empresas e indivíduos determinem quais serviços precisam antes de selecionar um profissional financeiro. Obtenha referências de parceiros de negócios e outras pessoas em quem você confia. Em seguida, reúna-se com vários planejadores ou consultores para aprender sobre seus serviços, educação, experiência, licenças, histórico disciplinar e credenciais. Pergunte como eles cobram seus clientes. Os vários tipos de taxas incluem taxas horárias, comissões, taxas fixas, uma porcentagem de ativos sob gestão ou uma combinação. Descubra se o profissional financeiro que você escolher tem os registros necessários, como com a FINRA, uma agência estadual ou a SEC. (Ver referência 1.)