Variável vs. Taxa de juros fixa

Taxa fixa e taxa variável - também chamadas de taxa ajustável - são os dois meios pelos quais os juros podem ser calculados em um empréstimo monetário. Se você está procurando um empréstimo, você pode ter a opção de escolher entre os dois. A taxa melhor para as suas necessidades pode depender de vários fatores, pois ambos têm vantagens e potenciais desvantagens.

Taxa Variável Definida

Uma taxa de juros variável significa que os juros cobrados são alterados como qualquer índice do seu empréstimo com base em alterações. Os empréstimos podem ser baseados na taxa do T-Bill de um ano ou na taxa básica de juros entre outros fatores. A taxa principal de empréstimo, conforme definida pelo Federal Reserve (Fed, o banco central americano), é a taxa estabelecida pela maioria dos 25 maiores bancos dos EUA e é usada "para precificar empréstimos comerciais de curto prazo". Isso resulta em flutuações no valor que você precisa pagar para se manter atualizado. Dependendo dos termos do seu empréstimo, pode variar com a frequência mensal.

Taxa fixa definida

Uma taxa de juros fixa significa que a taxa de juros que será cobrada durante o prazo do seu empréstimo não será alterada, não importa quão alto ou baixo o mercado possa gerar taxas de juros. Seu pagamento permanecerá o mesmo no último pagamento, como no primeiro pagamento.

Vantagens e desvantagens da taxa variável

Um empréstimo a taxa variável pode resultar em um pagamento menor no curto prazo, mas carrega o risco de que a taxa possa subir durante o longo prazo e produzir pagamentos significativamente mais altos. Se você não espera manter o empréstimo por um longo período, então uma taxa variável pode ser a melhor escolha. Além disso, um empréstimo de taxa variável pode permitir que você peça uma quantia maior de dinheiro se o seu crédito não for perfeito. A desvantagem disso é que, se a taxa de juros subir, talvez você não consiga cumprir sua obrigação de pagamento.

Vantagens e desvantagens de uma taxa fixa

Um empréstimo de taxa fixa tem a vantagem de que o mutuário sempre saberá exatamente quanto de um pagamento é devido a cada mês. A desvantagem é que, se as taxas de juros caírem significativamente, o tomador ainda continuará pagando a taxa mais alta. Além disso, um empréstimo de taxa fixa pode ser mais difícil de obter de um credor devido a pagamentos mais altos.

Cartões de crédito

Não apenas os empréstimos domésticos e empresariais são feitos a taxas fixas e variáveis, os cartões de crédito também são emitidos com uma taxa anual fixa ou com uma taxa anual variável. Assim como com os empréstimos bancários, uma TAEG variável está vinculada à taxa básica de juros ou à taxa da letra “T” e muda mensalmente para proteger o mutuante das flutuações do mercado.

Os cartões APR corrigidos são emitidos com uma taxa que não deve ser alterada para o comprimento do cartão - a menos que a empresa do cartão altere a taxa após notificar o cliente. Com uma taxa fixa, você pode não ver um benefício das taxas de juros de mercado mais baixas, mas tem proteção contra oscilações de juros mais altas.