Fatores externos e internos de risco financeiro

A gestão financeira eficaz é a chave para o sucesso de qualquer pequena empresa. Os proprietários de empresas devem ser capazes de equilibrar receitas, despesas e dívidas de uma forma que garanta a sustentabilidade financeira e o crescimento da organização. Estar ciente dos fatores externos e internos de risco financeiro é vital para dominar a arte e a ciência da gestão financeira.

Riscos Econômicos

As empresas estão expostas ao risco financeiro de vários aspectos da economia em geral. Fraqueza na economia, mercados específicos, indústrias ou grupos demográficos podem causar quedas súbitas na demanda por bens ou serviços específicos, deixando as pequenas empresas com menos dinheiro do que o previsto. Mudanças negativas na demanda podem fazer com que os preços caiam em setores inteiros, colocando todos os negócios em risco, reduzindo rapidamente as margens de lucro e enfraquecendo as declarações de renda. Os fatores de risco econômicos são incontroláveis ​​dentro de uma organização. As empresas criativas encontram maneiras de adaptar suas ofertas de produtos e modelos de negócios às mudanças nas condições econômicas, e são capazes de pagar suas dívidas e obter novos financiamentos de forma consistente.

Recebíveis

A força dos clientes empresariais de uma empresa determina a confiabilidade dos pagamentos de contas a receber. Se um grande cliente fecha suas portas ou se recusa a pagar suas contas, sua empresa pode se ver incapaz de cumprir suas próprias obrigações atuais. Isso pode representar um sério risco financeiro para os negócios que dependem de pagamentos pontuais de contas a receber para cobrir suas próprias despesas correntes. Se o seu modelo de negócio incluir pagamentos antecipados e contas a receber, mantenha a proporção do seu negócio inicial grande o suficiente para cobrir as despesas correntes caso os recebíveis se deteriorem por um mês ou dois. Se sua empresa depende totalmente de contas a receber, crie uma reserva de caixa dedicada a atender até três meses de despesas atuais para permanecer à tona em caso de problemas de não pagamento.

Riscos Legais

Mudanças nas leis fiscais e regulamentações do setor podem afetar as margens de lucro das pequenas empresas. As empresas podem se ver incapazes de cumprir as obrigações de dívida devido a grandes despesas imprevistas, como a instalação obrigatória de novos sistemas de segurança ou um alto imposto sobre as emissões de carbono. Novas leis podem até mesmo empurrar as empresas para fora dos negócios, como quando produtos farmacêuticos ou alimentos populares são proibidos por uma autoridade governamental. No caso de alterações regulatórias e tributárias, manter dinheiro suficiente à disposição para cobrir obrigações imprevistas e permanecer ciente das mudanças fiscais esperadas pode ajudar a reduzir o risco de inadimplência. No caso de produtos proibidos, as empresas devem ser adaptáveis ​​o suficiente para mudar produtos ou modelos de negócios rapidamente para sobreviver.

Riscos de desempenho

O risco de falha não pode ser descontado ao considerar fatores de risco financeiro. Os únicos proprietários assumem responsabilidade pessoal por todo o financiamento da empresa; Se a empresa fecha as portas, o empresário pode encontrar-se em sérios problemas financeiros, possivelmente resultando em falência pessoal. O risco de fracasso é uma realidade sempre presente que os empresários devem enfrentar com confiança e cautela.

Além do fracasso total, as declarações de renda de uma empresa podem ficar mais fracas do que o esperado em um dado trimestre ou ano, deixando-a com menos dinheiro para pagar dívidas e avaliações mais fracas para mostrar aos credores. Vários fatores podem causar desempenho mais fraco que o esperado; nova competição, problemas de qualidade e planejamento ineficaz são apenas alguns.