O que é um financiamento a receber?

Estender crédito a seus clientes é uma parte normal dos negócios. Também é uma boa maneira de aumentar a receita e criar sua base de clientes. No entanto, quando você carrega uma quantidade significativa de vendas como contas a receber em seus livros, esses fundos não estão disponíveis para outros usos. Financiamento de recebíveis, mais conhecido como financiamento de contas a receber, é uma maneira de converter rapidamente os recebíveis em dinheiro.

Descrição

Quando você usa o financiamento de contas a receber, também chamado de financiamento de fatura, você vende as faturas não pagas de clientes para uma empresa de factoring. Depois que uma remessa é entregue e o cliente é faturado, a empresa de factoring avança de 70% a 90% do valor da fatura. Em alguns casos, você pode receber o dinheiro em 24 horas. Quando seu cliente paga a conta à empresa de factoring, ele envia o saldo restante, menos uma taxa. As taxas geralmente são de aproximadamente 1% do valor da fatura.

Benefícios

O principal benefício do financiamento de contas a receber é que você recebe a maior parte do dinheiro devido em um curto espaço de tempo. Esses fundos estão disponíveis para pagar as despesas. Como você vende as faturas, em vez de fazer empréstimos contra elas, você não paga juros e não precisa listar um passivo adicional em seu balanço. Normalmente, as empresas de factoring compartilham com você suas análises de crédito dos clientes, de modo que você obtém informações que serão úteis ao fazer negócios com esses clientes no futuro.

Desvantagens

Quando você vende contas a receber para uma empresa de factoring, você ainda é responsável se um cliente não pagar a conta. Por esse motivo, você precisa ter certeza de que os clientes são dignos de crédito. Outra consideração é que as taxas, embora geralmente pequenas, reduzem sua margem de lucro. É importante ter certeza de que a empresa de factoring é profissional e atenta às relações com os clientes. Uma política de cobrança agressiva por parte da empresa de factoring pode alienar seus clientes.

Valor para Startups

O financiamento de contas a receber pode ser uma ferramenta valiosa para um novo negócio ou que está lutando para se recuperar de contratempos. Porque você vende as contas a receber em vez de pedir emprestado contra elas, nenhum histórico de crédito é necessário e não há pagamentos de empréstimos a serem feitos. As empresas podem até usar o financiamento de recebíveis se tiverem ônus ou se estiverem em concordata.