Regulamentos Federais sobre Tempos de Corte de Transferência Bancária

Se a sua pequena empresa transfere dinheiro regularmente através de uma instituição financeira, é uma boa ideia estar ciente dos regulamentos federais que afetam as transferências eletrônicas. Essas regulamentações contêm informações sobre a transmissão de transferências bancárias, incluindo os tempos de corte que afetam essas transações todos os dias úteis. A maioria das transferências eletrônicas são transmitidas através do Fedwire, o sistema de transferência eletrônica do Federal Reserve. Todas as transações de transferência bancária são regidas pelo Código Comercial Uniforme, Regulamento J, que dita os direitos e responsabilidades de transferência bancária do banco depositário; e o Regulamento CC, que detalha a disponibilidade de fundos.

Artigo 4A do Código Comercial Uniforme

A UCC define as várias partes envolvidas na transmissão de uma transferência bancária: o remetente individual da transferência, o banco recebedor que recebe as instruções do remetente, o beneficiário ou a pessoa que recebe a transferência e o banco ou titular da conta do beneficiário para o beneficiário. O artigo permite que os bancos ditem um horário limite em um dia útil para o recebimento, processamento, cancelamento e alteração de ordens de pagamento por transferência bancária. Cada categoria de ordem de pagamento pode ser atribuída a um tempo de corte diferente e os remetentes individuais também podem ter tempos de corte diferentes. As transações recebidas após esses horários são processadas no dia útil seguinte.

Regulamento J

A regulamentação J exige que os bancos processem transferências eletrônicas no mesmo dia útil em que a ordem de pagamento por transferência eletrônica foi recebida pelo Federal Reserve Bank. A transferência pode ser processada de acordo com instruções diferentes; no entanto, o Banco da Reserva Federal deve concordar por escrito em cumprir o pedido do remetente. O pagamento a um banco recebedor ocorre “no mais cedo possível, quando o valor da ordem de pagamento é creditado na conta do banco recebedor ou quando a ordem de pagamento é enviada ao banco recebedor”. O pagamento a um beneficiário “ocorre no início de o momento em que o valor da ordem de pagamento é creditado na conta do beneficiário ou quando a notificação do crédito é enviada ao beneficiário. ”

Regulamento CC

Este regulamento detalha os requisitos que as instituições financeiras devem cumprir em relação à disponibilidade de fundos para seus clientes. O regulamento CC estabelece que os pagamentos por transferência eletrônica enviados por uma instituição financeira são considerados “recebidos” quando o banco recebeu o pagamento dos fundos e informações sobre a conta e o valor do crédito. A maioria dos depósitos por transferência bancária estão disponíveis no mesmo dia do depósito ou devem estar disponíveis no primeiro dia útil após o dia do depósito.

Benefícios para as empresas

A regulamentação das transferências eletrônicas, incluindo os tempos de corte, beneficia os consumidores porque padroniza o processo de manipulação dessas transações para instituições financeiras. Os clientes do banco sabem o que esperar e as instituições financeiras devem prestar este serviço de acordo com a lei. Entre em contato com sua instituição financeira e obtenha os tempos de corte específicos para transferências eletrônicas; ter essas informações pode ajudá-lo a planejar e gerenciar as transações de transferência eletrônica de sua empresa.