Planner Financial Flat Fee vs. Comissão

Se você planeja montar um negócio de planejamento financeiro, uma consideração importante é como sua empresa gerará receitas e ganhará dinheiro com os clientes. A receita do planejador financeiro pode vir de comissões de produtos que você vende ou de cobrar taxas de clientes por serviços de planejamento. A resposta para qual tipo de fonte de receita é melhor para o seu negócio depende de vários fatores.

Serviços de Planejamento Financeiro

Um planejador financeiro pode aconselhar seus clientes sobre uma ampla gama de tópicos financeiros. Um planejador financeiro certificado deve passar por exames que abrangem o gerenciamento de investimentos, patrimônio e planejamento de seguro de vida. planejamento de aposentadoria e planejamento financeiro de negócios. Algumas dessas áreas, como o planejamento de seguros e investimentos, levam naturalmente a produtos baseados em comissões. Outras áreas, como planejamento tributário ou imobiliário, tendem a ser mais baseadas em taxas. Um planejador financeiro pode optar por fornecer planos financeiros completos, integrando todos os negócios financeiros de um cliente em um plano integrado. Outros planejadores podem trabalhar em uma ou duas áreas consideradas como parte do planejamento financeiro.

Seu plano de fundo

Você já pode ser um agente de seguros de vida, representante de investimentos, advogado ou contador. Deste potencial, você já está ganhando taxas ou comissões. A expansão de um único serviço para o planejamento financeiro permitirá que você aumente sua base de clientes e gere fluxos adicionais de receita - comissões ou taxas. A estrutura de receita de uma prática de planejamento financeiro também depende das designações e licenças que você possui ou planeja obter.

Conflito de Comissões

Para um planejador financeiro, ganhar comissões pode ser um caminho mais fácil do que cobrar taxas aos clientes. Se um cliente compra uma apólice de seguro de vida ou investe em um fundo mútuo, a empresa por trás do produto pagará uma comissão ao planejador. A desvantagem das vendas de comissão é o conflito de interesses que pode surgir entre o que é melhor para o cliente e o que é melhor para o planejador financeiro. Por exemplo, o cliente deve comprar US $ 1 milhão em títulos do governo para os quais o planejador faz uma comissão de US $ 500, ou o dinheiro deve entrar em um fundo de títulos do governo com uma comissão de US $ 10.000 para o planejador? Ser um planejador baseado em honorários elimina esse problema.

Considerações e Divulgações

Um novo planejador financeiro deve considerar os tipos de clientes e os tipos de planejamento que oferecerá ao decidir como cobrar os clientes. Para o planejamento de investimentos, produtos comissionados podem gerar conflitos, portanto, envolver as contas - nas quais você gerencia a carteira de um investidor por uma taxa fixa trimestral ou anual - ou uma taxa percentual de ativos pode ser mais apropriada. Para produtos de seguros, alguém ganhará uma comissão, então não faz sentido deixar que eles sejam enviados a um agente. Um planejador que oferece serviços abrangentes fora das áreas de seguro e investimento deve ter uma estrutura de taxas por hora ou por plano. Mas você deve fornecer uma divulgação aos clientes mostrando exatamente como você, como planejador financeiro, é compensado. Você também deve ser capaz de justificar aos clientes por que escolheu a estrutura de remuneração específica.