Comparação de Empréstimo de Capital Próprio

Os donos de casa tiram empréstimos de home equity para pagar reparos em casa, despesas de faculdade ou até mesmo férias em família. Home equity empréstimos são garantidos pelo capital disponível em casa. O patrimônio é a diferença entre o valor que a casa vale e o valor que os proprietários devem da hipoteca da casa ou de outros empréstimos garantidos com a casa. Ao considerar um empréstimo de home equity, os mutuários devem comparar as opções com base em vários fatores.

Comprimento do Termo

Empréstimos de equidade home são mais comumente estendidos em um prazo de cinco ou 10 anos. Comprimentos de termo podem variar de acordo com as necessidades do mutuário, bem como os termos de empréstimo da instituição financeira. Os mutuários devem entender o prazo e prestar atenção especial a quaisquer penalidades ou taxas que se apliquem se o empréstimo for liquidado antecipadamente. Os mutuários também devem perguntar se o empréstimo tem uma característica de chamada, o que permite ao banco chamar todo o saldo do empréstimo devido a seu critério.

Linha de crédito ou empréstimo

Os dois tipos comuns de empréstimos de equidade home são o empréstimo padrão e uma linha de crédito home equity. Um empréstimo padrão é distribuído quando a documentação do empréstimo é assinada. Esses empréstimos geralmente têm um plano de pagamento fixo e uma taxa de juros. Com uma linha de crédito de home equity, os mutuários recebem um limite máximo e podem puxar a linha para cima e para baixo ao longo da vida da linha. Ele opera de forma semelhante a um cartão de crédito e geralmente tem uma taxa de juros variável com o pagamento de uma certa porcentagem do saldo devedor mensal.

Honorários

Ao tomar um empréstimo home equity, os mutuários devem examinar cuidadosamente as taxas associadas ao empréstimo. Essas taxas podem variar muito de uma instituição financeira para outra. Taxas comuns incluem taxa de documentação do empréstimo, taxa de relatório de crédito e taxa de avaliação. Outras taxas também podem estar envolvidas. Com uma estimativa de boa fé para cada banco, as taxas podem ser facilmente comparadas entre as instituições. Se uma linha de crédito for estendida, pode haver taxas adicionais toda vez que você retirar da linha. Isso pode ser uma taxa fixa ou uma determinada porcentagem do valor da quantia retirada.

Termos de pagamento

Com um empréstimo de home equity, os pagamentos são geralmente fixos e distribuídos ao longo da vida do empréstimo. Isso é muito semelhante a um empréstimo hipotecário ou empréstimo de carro com um valor de pagamento definido mensalmente. Alguns bancos oferecerão uma taxa de juros ou taxas com desconto se você concordar em fazer o pagamento automaticamente da sua conta corrente. Com uma linha de crédito de home equity, o valor do pagamento geralmente flutua dependendo de quanto da linha está sendo usada. O pagamento pode ser apenas juros ou juros mais uma certa porcentagem do saldo principal. Certifique-se de que você pode pagar o pagamento se o valor total da linha for sorteado.

Documentação

A quantidade e o tipo de documentação necessária para um empréstimo de capital próprio diferirão de uma instituição de empréstimo para outra. No mínimo, a maioria dos bancos exigirá comprovação de renda através de recibos de pagamento ou uma declaração de imposto, um relatório de crédito e uma avaliação atual sobre a residência. Um pedido assinado para um empréstimo de capital próprio também será necessário para prosseguir com o empréstimo. Alguns bancos podem realizar uma pesquisa de título para garantir que não haja nenhum outro ônus pendente contra a casa que poderia substituir sua posição de penhor como o segundo titular da hipoteca.