Como combater uma agência de cobrança sem causar uma pontuação de crédito

Seu crédito é um fator significativo no acesso da sua empresa ao capital, e uma baixa pontuação de crédito pode ser extremamente prejudicial. As dívidas incobráveis ​​entregues às agências de cobrança são frequentemente - mas nem sempre - comunicadas às agências de crédito, pelo que as dívidas enviadas a estas agências podem já ter prejudicado o seu crédito. Se a dívida ainda não foi relatada ou se você contestar a dívida, você pode salvar seu crédito.

Direitos dos devedores comerciais

O Fair Debt Collection Practices Act é uma lei federal destinada a proteger os direitos dos devedores. Esta lei estabelece normas específicas que cobrem a cobrança e a verificação de dívidas, e os indivíduos maltratados pelas agências de cobrança podem processar. Infelizmente, o FDCPA não se aplica a empresas. No entanto, seus direitos ainda podem ser protegidos. Uma parcela significativa das pequenas empresas registra os impostos como indivíduos. Se seus débitos comerciais estiverem em seu nome e não em seus negócios, você estará coberto pelo FDCPA. Se, no entanto, as dívidas estiverem no nome da sua empresa, o FDCPA não se aplica.

Verificação de dívida

Se você está coberto pelo FDCPA ou não, você tem o direito de verificar se a dívida é válida. No prazo de 30 dias após o recebimento de um aviso de cobrança, entre em contato com a agência de coleta por escrito solicitando a validação. As agências de cobrança estão proibidas de relatar dívidas em disputa. Se a empresa não fornecer a verificação dentro de 30 dias, o FDCPA os proíbe de continuar contatando você ou relatando a dívida. Se você não estiver coberto pelo FDCPA e a empresa continuar a contatá-lo, você poderá processar os tribunais locais solicitando uma liminar que impeça a empresa de entrar em contato com você ou solicitar uma sentença declaratória declarando que você não deve a dívida. Se você está coberto pelo FDCPA, você pode processar em seu tribunal estadual ou em tribunal federal para parar as chamadas. Se você vencer, o FDCPA lhe dará direito a honorários advocatícios automáticos.

Disputas do departamento de crédito

Se a dívida já foi relatada para as agências de crédito e você acredita que você não deve a dívida, obter uma cópia do seu relatório de crédito de cada uma das três agências. Em seguida, entre em contato com as agências por escrito notificando-os que você disputa a dívida. As agências de crédito procurarão a autenticação da dívida e, se não puderem fazê-lo, serão proibidas de relatar a dívida.

Estátua de limitações

As dívidas incobráveis ​​não podem ser reportadas às agências de relatórios de crédito após um período de tempo definido - 7 anos para a maioria das dívidas. Os estados também estabelecem leis que determinam por quanto tempo uma dívida pode ser processada por um credor. Esses estatutos de limitações geralmente variam de três a 15 anos. Se uma dívida ultrapassar o prazo de prescrição, notifique a agência de cobrança desse fato por escrito e, em seguida, contate as agências de crédito para que a dívida seja removida do seu relatório.

Pagando a dívida

Se a dívida é aquela que você realmente deve e para a qual a agência de cobrança forneceu a verificação, a única maneira de evitar que a dívida prejudique seu crédito é pagá-la. Se você não puder pagar a dívida, talvez consiga elaborar um plano de pagamento com a agência de cobrança. Obtenha todas as informações por escrito e pague por um método rastreável, como por cartão de crédito ou cheque.