Tipos de credores da SBA

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA opera vários programas de garantia de empréstimos para ajudar pequenas empresas a operar, competir e expandir. A SBA faz parceria com credores, co-assinando empréstimos feitos a tomadores de empréstimo, de modo que a instituição de crédito sabe que ela será reembolsada se a empresa não pagar o empréstimo. Como a SBA garante empréstimos e não empresta dinheiro diretamente às empresas, a instituição emprega seus próprios padrões de avaliação de crédito ao revisar os pedidos de empréstimo. A SBA faz parcerias com diferentes tipos de credores para garantir que as pequenas empresas tenham acesso a credores com uma gama de padrões de crédito.

Bancos comerciais

O tipo mais significativo de credor SBA é o banco comercial. Grandes bancos comerciais nacionais, como o JP Morgan Chase e o Wells Fargo, compõem uma parcela significativa da lista dos 100 credores mais ativos da SBA para o seu principal programa de empréstimos para pequenas empresas - o empréstimo de 7 (a). Bancos comerciais menores que operam regionalmente também fornecem um número significativo de empréstimos da SBA por ano.

Cooperativas de crédito

O SBA também funciona através de cooperativas de crédito e outras instituições financeiras orientadas para o consumidor. Esses tipos de credores geralmente têm padrões de avaliação de crédito menos rígidos do que os bancos comerciais, mas não têm a mesma faixa financeira. Além disso, esses credores restringem sua atividade de empréstimo a membros que normalmente devem se qualificar com base em critérios não relacionados, como o status de pessoa física ou aposentada, de modo que esses credores tendem a não ser uma opção para a grande maioria dos proprietários de pequenas empresas. .

Empresas de financiamento

A SBA faz parcerias com empresas de financiamento, como fundos de capital de risco e empresas de private equity. Este tipo de credor é tipicamente um fundo de financiamento de negócios operado por indivíduos ricos usando uma combinação de seus próprios fundos e fundos externos. Um exemplo desse tipo de credor na lista de credores mais ativos da SBA 7 (a) para o ano fiscal de 2012 é a empresa Small Business Capital, LLC.

Organizações de desenvolvimento econômico sem fins lucrativos

Organizações de desenvolvimento econômico baseadas na comunidade recebem dinheiro diretamente do SBA para emprestar a pequenas empresas para estimular o crescimento econômico em áreas geográficas específicas ou para grupos específicos de pessoas. Essas organizações são tipicamente empresas de desenvolvimento certificadas, ou CDCs, e operam sob um mandato local ou um foco nacional restrito. Um exemplo de um credor da SBA no Texas é a North Texas Certified Development Corporation; A missão desta organização sem fins lucrativos é estimular o crescimento dos negócios no estado. Este tipo de credor geralmente se associa a um credor comercial para concluir o empréstimo. Parte do empréstimo é feito pelo credor comercial com uma garantia da SBA, e a outra parte é financiada pelo CDC dos fundos da SBA alocados para a organização.