Custos Típicos para o Seguro de Responsabilidade Civil para Pequenas Empresas

Cada pequena empresa enfrenta riscos potenciais de responsabilidade. Cobertura de seguro de responsabilidade é importante para proteger uma empresa e seus proprietários de ocorrências inesperadas e acidentes que podem prejudicar uma empresa financeiramente. O custo anual típico do seguro de responsabilidade civil para uma pequena empresa é de US $ 500 a vários milhares de dólares. No entanto, o seguro de responsabilidade civil é um bom investimento para proteger o seu negócio.

Tipos de seguro de responsabilidade civil

Os tipos de seguro de responsabilidade civil incluem seguro de responsabilidade civil geral, seguro de responsabilidade de produto, seguro de responsabilidade profissional e seguro de propriedade comercial. O tipo mais comum de seguro de responsabilidade civil é o seguro de responsabilidade civil geral, que também é conhecido como seguro de responsabilidade geral comercial. A CGL cobre danos pessoais a terceiros, danos à propriedade, certas despesas médicas de clientes feridos, danos causados ​​por produtos feitos por você, responsabilidade por contratos, responsabilidade por publicidade e despesas legais incorridas durante a defesa de reivindicações contra a empresa. Contacte o seu fornecedor de seguros para obter uma descrição completa e detalhada da cobertura.

Fatores que afetam o custo

Cada empresa é diferente e enfrenta diferentes níveis de risco, dificultando a estimativa do custo exato do seguro de responsabilidade civil para o seu negócio em particular. Os provedores de seguros avaliam múltiplos fatores para determinar a cobertura e o prêmio anual apropriado. Os principais fatores são fatores de risco e o tamanho da franquia. Outros fatores podem incluir sua linha de negócios, o tamanho de sua empresa, incluindo o valor da receita anual e o número de funcionários, a localização de sua empresa e seu histórico de reivindicações anteriores. Atividades perigosas geram prêmios anuais mais altos. De acordo com o site Tech Insurance, uma pequena empresa de consultoria com menos de 10 funcionários e com receita anual de US $ 25.000 a US $ 1 milhão pode obter uma política de responsabilidade de US $ 2 milhões mais cobertura adicional para danos à propriedade, produtos concluídos e cobertura de despesas médicas para um prêmio anual de US $ 500 a US $ 900.

Como reduzir o custo do seguro de responsabilidade

Um empresário pode optar por uma dedução mais alta e implementar medidas para tornar as operações comerciais mais seguras para manter os custos baixos. Fale com o seu provedor de seguros para ver quais políticas e procedimentos ele considera ao determinar o custo do seguro de responsabilidade civil e se você pode fazer alterações para reduzir o custo dos prêmios anuais. Alguns fatores são mais importantes do que outros e uma avaliação adequada de suas operações pode identificar estratégias de redução de riscos. Depois de identificar e implementar esses, você poderá negociar um prêmio menor.

Riscos

Não ter seguro de responsabilidade é arriscado. Também é perigoso ser subestimado. Por exemplo, se uma empresa é processada por US $ 1 milhão e você tem cobertura de apenas US $ 500.000, a empresa e você, o proprietário, podem ser responsáveis ​​pelo restante do valor. Um negócio de entrega ou uma concessionária de carros enfrenta prêmios anuais mais altos porque o risco de ferimentos a uma terceira pessoa é alto. Se você é um profissional, como um contador ou um advogado, outros fatores se aplicam, como o número de anos em que a empresa está operando e o tipo de prática.

Dicas

Se você tiver uma política de proprietário de empresa existente, verifique o BOP para ver se ele inclui o seguro de responsabilidade, pois esse tipo de política geralmente agrega seguro de responsabilidade e propriedade. O seguro de BOP pode custar menos do que adquirir responsabilidade e seguro de propriedade separadamente.