Requisitos de capitalização dos EUA Insurance Company

Um requisito de capitalização é a quantidade de liquidez que uma instituição financeira deve ter em suas reservas para cobrir suas despesas operacionais de negócios. O valor geralmente é determinado tomando-se uma porcentagem fixa dos ativos ponderados pelo risco da instituição. As companhias de seguros são obrigadas pelos reguladores a manter níveis mínimos de capital para reduzir o risco de insolvência e proteger os consumidores.

Agências reguladoras

As companhias de seguros são reguladas por agências federais e estaduais, ambas as quais estabelecem requisitos de capitalização. Reguladores federais e estaduais limitam o risco de insolvência de seguradoras, restringindo certas práticas de negócios, conduzindo a supervisão de financiamento e estabelecendo requisitos de capital baseados em risco.

Requisitos de capitalização

Os requisitos de capitalização são usados ​​para desencorajar investimentos mais arriscados. As companhias de seguros devem ter uma quantia líquida de dinheiro maior do que os níveis mínimos de capital regulatório necessários para operar um negócio. Os reguladores de seguros federais e estaduais usam métodos de cálculo e análise de capital baseados em risco para determinar os requisitos de capitalização. A mesma fórmula de RBC é usada para todas as empresas na mesma linha de negócios, mas difere dependendo do tamanho, condição financeira e dos riscos financeiros da empresa.

Como determinar o RBC

O capital baseado em risco possui dois elementos principais. A primeira é a fórmula de capital baseada em risco. Isso estabelece um limite de capital mínimo hipotético, que é comparado ao nível de capital real de uma empresa. Segundo, a lei de modelo de capital baseada em risco, que concede autoridade automática ao regulador de seguros estatais para tomar ações específicas para tratar de insuficiência.

Requisitos de Capitalização do Estado

Cada estado tem suas próprias leis de seguro e requisitos de capitalização. Muitos estados calculam os requisitos de capitalização usando uma tabela no estatuto com base nas linhas de autoridade aprovadas pelo estado. O capital mínimo estatutário da Califórnia é de US $ 1 milhão a US $ 2, 6 milhões. Exige um excedente mínimo de US $ 1 milhão a US $ 2, 8 milhões para seguradoras de bens e acidentes e um capital mínimo de US $ 2, 5 milhões, mais um superávit mínimo de US $ 2, 5 milhões para seguradoras de vida e invalidez. Na Flórida, a exigência de capital das seguradoras de propriedades e contra acidentes é a maior de 10% do total do passivo ou US $ 5 milhões; a exigência de capital das companhias de seguros de vida é a maior de quatro por cento do passivo total ou US $ 2, 5 milhões; e a exigência de capital de uma seguradora de vida e saúde é de quatro por cento do total do passivo mais seis por cento dos passivos da seguradora em relação ao seguro de saúde, ou US $ 2, 5 milhões.