Quais são as boas taxas para receber aprovação para um empréstimo comercial?

Quando uma empresa se aproxima de uma instituição financeira para obter um empréstimo, é necessário mais do que um plano de negócios e informações financeiras. Um credor comercial deve analisar várias áreas antes de concordar em emprestar dinheiro aos negócios. Algumas dessas áreas são chamadas de proporções, e uma empresa precisa atingir determinadas pontuações para um credor considerar a solicitação de financiamento de uma empresa. Se uma empresa quer evitar uma surpresa, deve calcular essas proporções antes de se aproximar de um credor. Então, se algo precisa ser aprimorado, a empresa pode fazê-lo antes de envolver uma instituição financeira.

Rácio da dívida

O rácio da dívida é o capital da dívida dividido pelo total de ativos da empresa. Os ativos e dívidas, correntes e não correntes, são usados ​​para calcular o índice. O índice é usado para determinar o quanto uma empresa depende de sua dívida para financiar seus ativos. Quanto menor a dívida com relação ao ativo, maior a probabilidade de um negócio receber um empréstimo. Por exemplo, uma empresa que tenha US $ 100.000 em ativos, mas apenas US $ 50.000 em dívidas é um risco melhor do que uma empresa que tenha US $ 100.000 em ativos e US $ 75.000 em dívidas.

Rácio de cobertura do serviço da dívida

O índice de cobertura do serviço da dívida, ou DSCR, mede a capacidade de uma empresa gerar receita adequada para cobrir os pagamentos da hipoteca. O índice é calculado dividindo-se a receita operacional líquida pelo total da dívida. Por exemplo, se uma empresa tiver uma receita operacional total de US $ 100.000 e uma dívida total de US $ 60.000, a taxa de serviço da dívida seria de 1, 67. Isso significa que a empresa opera com 66% mais receita do que precisa para cobrir suas despesas. Qualquer rácio superior a 1 é considerado um bom risco para um banco.

Relação Empréstimo-Valor

O empréstimo para valor, ou LTV, Ratio é o saldo total de empréstimos do mutuário dividido pelo valor justo de mercado da propriedade desejada. O valor justo de mercado é baseado na avaliação da propriedade. A proporção é composta por um numerador e um denominador. O numerador é o saldo total do empréstimo. Se a empresa não tiver outros empréstimos, o numerador será o valor do empréstimo solicitado para a propriedade atual. O denominador é a avaliação da propriedade. Por exemplo, se uma empresa quiser emprestar US $ 150.000 para comprar uma propriedade avaliada em US $ 200.000, o LTV seria de 75% (US $ 150.000 / US $ 200.000). Os credores buscam uma taxa de LTV de 80% ou menos. Um rácio superior a 80 por cento pode significar uma taxa de juro mais elevada ou requisitos especiais que o mutuário teria de aceitar em troca do credor assumir um risco mais elevado. Dos três rácios de empréstimo, o rácio LTV tem o maior peso junto do subscritor ao determinar se deve conceder o empréstimo.