Quais são as opções de seguro de saúde para uma pequena empresa?

As pequenas empresas podem ter orçamentos de seguro de saúde mais rigorosos, mas existem opções acessíveis. Encontrar uma cobertura decente com um prêmio razoável é um desafio, mas muitas seguradoras agora permitem que as empresas selecionem os benefícios para reduzir o custo. Uma chamada para um corretor local experiente pode aliviar o fardo do tempo de um pequeno empresário e abrir a porta para mais opções de seguro.

Onde Encontrar Cobertura

A maioria das seguradoras define um pequeno negócio como uma empresa com 50 empregados ou menos. Os estados governam o processo e as seguradoras são obrigadas a oferecer um nível mínimo de cobertura, de acordo com a Statehealthfacts.org da Kaiser Family Foundation. Corretores de seguros de saúde geralmente negociam um pacote de seguros para empresas; um corretor local experiente pode ser encontrado entrando em contato com uma associação estadual ou regional de seguradores de seguro de saúde. Fontes on-line para cobertura de pequenas empresas incluem ehealthinsurance.com e usinsuranceonline.com.

PPOs de alta dedutibilidade e contas de poupança de saúde

Em todo o país, 88% das empresas escolhem uma organização preferencial, ou PPO, de acordo com pesquisa de janeiro de 2010 dos Planos de Seguro de Saúde da América. Deste grupo, o PPO mais acessível é uma opção altamente dedutível vinculada a uma conta de poupança de saúde. Cerca de 3 milhões de funcionários de pequenas empresas e dependentes foram cobertos por um HDHP / HSA em janeiro de 2010, em comparação com 147.000 em março de 2005. Os planos permitem que os funcionários economizem em impostos depositando dinheiro em uma conta que é usada para despesas médicas.

Os prêmios médios de seguro subirão entre 11% e 16% em 2010, enquanto algumas empresas registram aumentos de 25% a 30%, de acordo com uma pesquisa da Associação Nacional de Comissários de Seguros de 2009. Pequenas empresas geralmente tendem a ver aumentos no high-end.

Planos de Associação

As pequenas empresas geralmente pagam mais pelo seguro de saúde porque têm menos funcionários e as seguradoras assumem um risco maior ao segurá-las. Se um ou mais funcionários do grupo tiverem um problema de saúde grave, haverá menos prêmios em dinheiro para pagar pelos cuidados.

Os planos de saúde da associação abordam o risco de uma seguradora agrupando muitos pequenos empregadores em um grande grupo, oferecendo taxas mais baixas a todos os funcionários. Algumas câmaras de comércio oferecem planos de associação, embora as leis que as governam variem por estado. A Câmara de Comércio dos EUA apóia ativamente a legislação que daria às pequenas empresas maiores liberdades para formar associações.

Planos Individuais

A concorrência no mercado individual explodiu nos últimos anos, trazendo mais acessibilidade a produtos individuais. Alguns pequenos empregadores podem optar por oferecer a seus funcionários um crédito premium e deixá-los comprar apólices no mercado individual. A tendência está crescendo entre os menores empregadores como forma de oferecer benefícios e ainda manter a lucratividade.