Qual é a melhor maneira de obter um empréstimo para pequenas empresas?

A maioria das empresas de sucesso construiu seu sucesso através do uso estratégico do crédito. Para proprietários de pequenas empresas, linhas de crédito podem significar a diferença entre expansão ou fechamento. Os empréstimos para pequenas empresas não apenas fornecem capital para projetos essenciais; eles muitas vezes fornecem o incentivo para as empresas profissionalizarem e padronizarem as formas como lidam com suas finanças. Empreendedores muitas vezes podem buscar quatro fontes razoáveis ​​para empréstimos de pequenas empresas, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens.

Empréstimo para Administração de Pequenas Empresas

Muitas vezes considerada a melhor fonte de financiamento para pequenas empresas, os empréstimos apoiados pela Small Business Administration permitem que bancos comunitários e cooperativas de crédito invistam em empresas locais com risco reduzido. Da mesma forma, os subsídios fornecidos pela SBA tornam esse tipo de empréstimo menos dispendioso do que outras formas de crédito. No entanto, os empréstimos da SBA podem, às vezes, levar meses para serem aprovados, ao mesmo tempo em que exigem que os proprietários de empresas adotem restrições contábeis mais rígidas. Os empreendedores organizados e bem preparados geralmente obtêm os maiores benefícios dos empréstimos da SBA.

Empréstimo de contas a receber

Os empréstimos a receber cresceram em popularidade nos últimos anos, especialmente porque as empresas confiam nos cartões de crédito para mais pagamentos business-to-business. Também conhecido como factoring, este processo permite que as empresas vendam o direito de cobrar a dívida pendente dos seus clientes em troca de dinheiro adiantado. Em um arranjo tradicional de factoring, uma pequena empresa que fatura US $ 10.000 por um cliente estabelecido para bens e serviços pode coletar US $ 9.000 de uma empresa financeira, conhecida como um fator. O fator coleta e retém os $ 10.000 completos após faturar o cliente em nome da empresa.

Linha Comercial de Crédito

Pequenas empresas com histórico suficiente para se engajar em trabalhos mais especulativos frequentemente podem se qualificar para empréstimos comerciais e linhas de crédito de bancos comunitários e cooperativas de crédito. Sem o apoio de agências governamentais, as taxas de juros para esses empréstimos para pequenas empresas podem ser ligeiramente superiores às dos empréstimos da SBA. No entanto, eles geralmente carregam menos restrições sobre como o dinheiro pode ser gasto e permitem que os agentes de crédito desembolsem dinheiro mais rapidamente.

Empréstimos pessoais e linhas de crédito

Muitos empreendedores com novos negócios devem contar com empréstimos pessoais e linhas de crédito para gerar fluxo de caixa. Muitos credores exigem que as empresas estejam no mercado por dois anos ou mais antes de estender o crédito sob um número de identificação fiscal. Portanto, os proprietários de empresas ou membros do conselho devem colocar garantias pessoais em empréstimos feitos por bancos ou cooperativas de crédito para uso comercial. Como outras linhas de crédito não garantidas, os empréstimos para pequenas empresas apoiados pessoalmente exigem que os signatários garantam que o credor seja reembolsado se a empresa falhar.

Aviso

Donos de pequenas empresas iniciantes muitas vezes cometem o erro de misturar fundos. Na maioria dos casos, os credores exigem que os proprietários de pequenas empresas se submetam a revisões regulares de seus livros para garantir que os recursos do empréstimo não sejam usados ​​para ganho pessoal.