O que é uma organização cativa?

Organizações cativas fornecem principalmente seguro para a organização principal que as criou. Essas organizações agem com um véu legal que protege seus pais no caso de um grande pagamento de seguro, enquanto outras empresas simplesmente querem usar cativos para manter o seguro segregado de seus negócios principais para fins de responsabilidade. Associações, entidades industriais e empresas utilizam todos os cativos para obter benefícios fiscais, economizar em custos de seguro e obter cobertura especial.

Benefícios

Muitas entidades têm dificuldade em obter seguros acessíveis no mercado privado, e as seguradoras geralmente cobram mais para garantir todos os riscos de um negócio. Por exemplo, um grupo de empresas da indústria siderúrgica que fazem parte da mesma organização pagará taxas de seguro excessivas devido à natureza perigosa de seus negócios e tamanho menor. Ao estabelecer um cativo, cada membro da organização agrupará seus recursos e pagará prêmios ao cativo, que por sua vez fará pagamentos e não terá lucro, fornecendo taxas mais baixas do que cada membro obteria das seguradoras no mercado.

Considerações

Uma empresa pode se beneficiar da criação de organizações cativas se perder dinheiro na provisão de seguro de saúde e indenização aos empregados, porque o cativo reterá perdas, permitindo que a empresa tome uma baixa de imposto sobre seu cativo, mesmo se a empresa operações geraram lucro.

Geografia

A maioria das empresas cria organizações cativas em paraísos fiscais offshore, a fim de reduzir sua responsabilidade legal por qualquer má conduta de seguro sob as leis dos Estados Unidos e para abrigar dinheiro através da transferência de fundos adicionais para o cativeiro. Mesmo que uma seguradora crie um cativo em seu país de origem, ele o fará em um estado com fortes leis de privacidade, como Utah e Delaware nos Estados Unidos.

Função

O cativo cobrirá a maioria dos pagamentos se a empresa-mãe exigir restituição, permitindo que a empresa subscreva seu próprio risco a um custo menor. Embora os cativos funcionem como uma companhia de seguros, eles geralmente compram resseguro, um processo pelo qual eles compram seguros de outras seguradoras. Como as seguradoras oferecem resseguro a outras seguradoras a um preço relativamente baixo, os cativos podem comprar esse seguro para proteger a empresa controladora de eventos catastróficos.

Tipos

Os três tipos de organizações cativas existentes incluem puro, grupo e resseguro. Os cativos de resseguros são criados para ressegurar os riscos de empresas que fornecem seus próprios seguros, mas querem se proteger das responsabilidades do risco catastrófico, de acordo com a Divisão de Seguros de Utah. Grandes indústrias e associações criam cativos de grupo para garantir os riscos de seus membros. As empresas criam cativos puros com o objetivo de fazer com que a cativa forneça à sua empresa-mãe somente seguros.