Quais índices financeiros são usados ​​para determinar se uma empresa se qualifica para um empréstimo?

O fundador de um novo negócio pode não ser um especialista financeiro. Uma startup geralmente exige um empréstimo, e os investidores geralmente exigem dados financeiros extensivos antes mesmo de considerar a concessão de um. Os dados são usados ​​para calcular índices financeiros que descrevem a saúde do negócio e o risco que ele apresenta aos investidores.

Relação dívida-capital

O rácio dívida-capital permite aos credores comparar os ativos de uma empresa com a sua dívida. Tudo o mais igual, os credores consideram as empresas com um alto índice de dívida em relação ao patrimônio como um risco maior do que as empresas com pouca ou nenhuma dívida. Para calcular uma relação dívida / patrimônio, obtenha um balanço patrimonial recente e divida o passivo total da empresa pelo patrimônio líquido de seu acionista. Por exemplo, uma empresa com US $ 200.000 em passivos e US $ 400.000 em ativos tem uma relação dívida-capital de 0, 5.

Margem Operacional

Uma margem operacional expressa o lucro que uma empresa faz como porcentagem de suas vendas totais. Isso ajuda a separar a receita bruta de uma empresa e seu lucro líquido, o que dá uma medida da eficiência de uma empresa. Calcular a margem operacional dividindo a receita das operações por receita líquida. Por exemplo, uma empresa com um lucro anual de US $ 1 milhão, de US $ 100 milhões em vendas, tem uma margem operacional de 1%.

Relação atual

O índice atual é um índice de liquidez que mede a capacidade de pagar despesas expressando o número de vezes que os ativos excedem os passivos. Isso é semelhante ao índice de dívida em relação ao patrimônio líquido, embora neste caso, em vez de dividir passivos por patrimônio líquido, você deve dividir o total de ativos pelo passivo total. Por exemplo, se uma empresa tem US $ 200.000 em passivos e US $ 400.000 em ativos, tem um índice atual de 2.

Rácio de Inventário

A eficiência de compra e produção de uma empresa pode ser medida usando o índice de estoque. Isso informa aos investidores quantas vezes uma empresa vende seu estoque em um determinado período de tempo. Divida o custo dos produtos ou serviços vendidos pelo custo de todo o inventário. Quanto mais alto o índice, mais eficiente a empresa está em entregar seu estoque, e os credores têm maior probabilidade de considerá-lo um negócio produtivo e bem-sucedido. Por exemplo, se uma empresa tivesse US $ 500.000 em vendas e o valor em dólar de seu estoque fosse de US $ 100.000, ela teria um índice de estoque de 5 para 1.